Критики люблять говорити, що Apple більше не впроваджує інновації. Але нова система електронних платежів Apple, Apple Pay, є інновацією найвищого рівня. Після відносно плавного розгортання цього тижня я чесно вважаю, що Apple Pay - це майбутнє платежів.
Незважаючи на це, Apple Pay має усунути деякі великі перешкоди, щоб стати універсальним стандартом. Поки що це обмежено останніми iPhone від Apple та відносно невеликою кількістю роздрібних партнерів, але основна система - використання відбитка пальця для підтвердження покупки на вашому мобільному телефоні - це спосіб оплати товарів і послуг у майбутнє.
Вкотре Apple показала світові, як треба діяти.
Велика відмінність між Apple Pay та іншими системами полягає в тому, що він орієнтований на користувачів. Він не призначений для компаній, що займаються кредитними картками, або для роздрібної торгівлі (хоча це також допомагає їм). Він покликаний полегшити нам, звичайним споживачам, оплату речей.
Apple Pay - це справді кращий спосіб оплати. Це краще, ніж готівка; краще, ніж картки; і краще, ніж конкуруючі системи оплати за допомогою системи оплати, такі як Google Wallet.
Поточні платіжні системи на основі карт досить прості у використанні, але вони не такі прості, як Apple Pay-ми тільки звикли до них. Знаю, це банально, але платити пластиком може бути боляче. Часто це вимагає декількох кроків. Ви проводите пальцем і вводите текст. Деякі термінали все ще вимагають від вас поставити декілька прапорців на декількох екранах прив'язаною електронною ручкою. Це біль, і немає нічого більш розчаруваного, ніж чекати, коли перед тобою почнеться якесь оніміння, що намагається завершити транзакцію.
За допомогою Apple Pay ви торкаєтесь iPhone до терміналу, натискаєте великим пальцем на кнопку Home, і все готово. Це воно. Коли я спробувала цього тижня в Whole Foods, я була щиро здивована тим, наскільки швидко і легко це було. Це був справді футуристичний момент, і я миттєво навернувся. Торкніться і готово.
І знову Apple поставила планку.
Так, дотик до оплати-це не щось нове. Для багатьох користувачів Android дебют Google Checkout - нині Google Wallet - відбувся у 2011 році. Телефони RIM BlackBerry дозволяли здійснювати платежі NFC до Apple.
І це якраз у Сполучених Штатах, які запізнилися на мобільний. У Японії мобільні платежі можна відстежити більше десятиліття до 2004 року, коли японський мобільний гігант NTT Docomo дебютував Осайфу-Кейтай системи. Він став надзвичайно популярним і став фактичним стандартом Японії, підтримуючи широкий спектр електронних грошей та функції електронного продажу квитків, включаючи ідентифікаційні картки та картки доступу, кредитні програми та програми лояльності до магазинів, а також оплату за публіку транзит.
В Африці та інших країнах, що розвиваються, оплата по телефону також поширена. Популярні М-Песа система ("M" для "мобільного", а "Pesa" означає "гроші" на суахілі), яка була запущена в Кенії та Танзанії в 2007 році, стала однією з найпопулярніша у світі система мобільних платежів, яка налічує приблизно 17 мільйонів користувачів у Кенії, або 70 відсотків дорослого населення країни населення.
Хоча Apple Pay краще, ніж те, що було раніше, він повинен стати універсальним, перш ніж він зможе замінити ваш гаманець або гаманець. Це треба прийняти скрізь - і там руб. Це найскладніша проблема, з якою стикається Apple, але компанія має деякі великі переваги.
1. Інфраструктура
На даний момент Apple Pay можна використовувати приблизно в 220 000 магазинах у США. Звучить багато, але це, в основному, великі мережі та частка приблизно 3,8 млн роздрібних підприємств, згідно з Національна федерація роздрібної торгівлі.
2. Терміни
Але час Apple бездоганний. Роздрібна торгівля США незабаром зазнає значного оновлення. Не бажаючи більше нести витрати на шахрайство, галузь кредитних карток змушує комерсантів переходити на термінали EMV (абревіатура означає Europay, MasterCard та Visa). Вже стандарт у решті світу, термінали EMV використовують чіпи шифрування, вбудовані в кредитні картки, щоб зробити транзакції набагато безпечнішими. Продавці повинні оновити термінали до EMV до кінця 2015 року або нести витрати на велике збільшення відповідальності за шахрайство.
«Час Apple тут-проникливий удар блиску»,-сказав Норм Меррітт, президент стартапу торгових точок ShopKeep. Нью-Йорк Таймс. «Люди вже повинні будуть інвестувати в нові машини з підтримкою ЕМВ. NFC - це лише кілька доларів більше ».
Дійсно, за одним прогнозом, майже 90 відсотків роздрібних торговців матимуть можливості NFC до 2017 року. Час Apple не міг бути кращим. Або, швидше за все, Apple Pay була розгорнута в очікуванні цієї величезної зміни.
3. Партнерство
На початку цього тижня Google Wallet, перевірений на місцях у культі Mac, проти Apple Pay. Обидві системи працювали бездоганно; Google Wallet був таким же простим, як і Apple Pay. Але система Google не змогла завоювати силу через невдале партнерство. Під час першого запуску Google Wallet був доступний лише на одному телефоні (Nexus S 4G), одній мережі (Sprint) та одній картці (Citi MasterCard). Хоча згодом Google розширився на більшість телефонів, операторів і карт, система не набрала критичної маси.
Тим часом Apple підписала всі вісім великих кредитних карт і банків, і каже, що ще 500 банків приходять до Apple Pay.
Мобільні платежі - це вже переповнений ринок із кількома конкуруючими системами великих технологічних компаній, провайдерів зв'язку та консорціумів торговців.
Можливо, найбільшим конкурентом Apple є біржа Merchant Customer Exchange або MCX-система мобільних платежів від таких роздрібних продавців, як Target, Walmart, Lowe's, Best Buy, 7-Eleven та CVS. Він працює за допомогою безкоштовного мобільного гаманця CurrentC, який дозволяє користувачам платити в торгових точках, що беруть участь, заробляти винагороди за лояльність та отримувати угоди. Учасники MCX Best Buy та Walmart заявили, що не підтримуватимуть Apple Pay.
Але хоча система MCX, схоже, хоче взагалі замінити кредитні картки, Apple співпрацює з найпотужнішою групою платежів - компаніями -кредитниками та банками.
Розумна частина Apple Pay полягає в тому, що вона не знімає кредитні картки з картини - вона просто замінює пластикову частину. Він замінює найслабшу частину їхньої системи-картку та її легко вкрадений номер-безпечною альтернативою, яку люди беруть із собою скрізь.
4. Безпека
Як зауважив Тім Кук, кредитні картки є десятиліттями і все частіше піддаються шахрайству, про що свідчать величезні останні порушення даних у Target та Home Depot.
Як і Google Wallet, Apple Pay фактично не передає дані кредитної картки. Натомість він генерує та надсилає “Номер облікового запису пристрою” та одноразовий код, що добре для однієї транзакції та однієї транзакції.
Код та номер облікового запису пристрою створюються за допомогою Secure Element iPhone, спеціального чіпа, який зберігає дані кредитної картки користувача. Ця інформація "огороджена iOS", ніколи не зберігається на серверах Apple Pay і ніколи не створюється резервна копія на iCloud ", - заявляють у Apple.
Ця так звана система «токенізації» не була розроблена компанією Apple і фактично є частиною специфікації NFC. Вважається золотим стандартом електронних платежів. Навіть якщо хакери потрапляють у руки, як це було зроблено з номерами кредитних карток, коди вже втратили чинність.
Apple Pay йде на крок далі Google Pay, поєднуючи токенізацію з біометрією. Поки що лише новітні iPhone від Apple мають сканер відбитків пальців Touch ID, необхідний для перевірки платежів.
Індустрія кредитних карток назвала її найсильнішою системою досі. "ApplePay - найкращий, найбезпечніший механізм платежів, коли -небудь випущений", - написав Том Ноєс, експерт із мобільних платежів та підприємець.
5. Конфіденційність
Ще однією великою перевагою Apple є вбудовані в неї системи контролю конфіденційності. Apple Pay є анонімним і передає лише одноразовий код замість інформації про клієнта. Це добре для споживачів, але не так добре для магазинів, які люблять створювати профілі своїх клієнтів, щоб пропонувати угоди та змусити їх витрачати більше грошей.
Однією з найгучніших критик на адресу Apple Pay є її відсутність підтримки програм лояльності. Однак у Купертіно може бути рішення в рукаві. За чутками, Apple готує програму лояльності на основі технології iBeacon. Під час відвідування учасника-продавця iBeacons та Bluetooth LE могли б пересувати цільову рекламу на телефон споживача, пропонуючи угоди чи винагороду за здійснення покупки за допомогою Apple PAy.
Подейкують, що система буде запущена наступного року, але в одному звіті йдеться про те, що Apple це може бути поспішаючи з цим напередодні свят. Якщо це так, це виглядає як великий стимул для використання Apple Pay.
Висновок
Більшість критики Apple Pay цього тижня ґрунтується на відмові попередніх систем мобільних платежів. Помилка Google Wallet - тому Apple теж.
Але попередні системи мобільних платежів вийшли з ладу, оскільки вони намагалися замінити одну або кілька частин існуючої системи. Apple розумно співпрацює з компаніями, що займаються кредитними картками, і, схоже, має рішення для комерсантів, що робить Apple Pay додатковою вартістю, а не заміною.
Як і у випадку з MP3 -плеєром, планшетом та смартфоном, Apple не є першою на сцені мобільних платежів. Але він має правильне поєднання технологій, маркетингу та комерційної мускулатури, щоб залучити мобільні платежі до основного потоку.
Файл Словник Merriam-Webster визначає інновації, особливо в техніці, як «вдосконалення вже існуючого».
Це саме те, що Apple зробила, поєднавши мобільний телефон з NFC, біометрію з токенізацією та партнерські відносини з банками та продавцями. У процесі цього створюється платіжна система, яка неймовірно проста і зручна.
Apple знає, що не обов’язково йдеться про те, хто зробить щось першим, коли мова йде про новітні технології. Йдеться про те, хто робить це правильно.
Ось останні новинки Apple. Apple Pay - це правильні мобільні платежі.
