Granskning av reglerna börjar innan Apple Pay Later ens lanseras

När Apple sa i juli på WWDC22 att det skulle göra det lansera Apple Pay Later med iOS 16, sade det faktiskt att det skulle gå in i kortfristiga lån, känd för "köp nu, betala senare" planer.

Så det är ingen stor överraskning att Cupertino-teknikjätten – van vid regulatorisk granskning i USA och utomlands – nu står inför det från finansbranschens tillsynsmyndigheter.

Men det som är något förvånande är att tillsynsmyndigheter gör oväsen om en mängd bekymmer redan innan Apple Pay Later kommer ut.

Finansiell tillsynsmyndighet uttrycker oro över Apples planerade Apple Pay Later-inköpsplan

Direktören för US Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sa att byrån är orolig över Apple Pay Later och andra Big Tech-razzior i låneverksamheten "köp nu, betala senare" (BNPL).

Det visar sig att CFPB redan tittar på BNPL-marknaden. Det beställde fem stora spelare på marknaden – Afterpay, Affirm, Klarna, PayPal och Zip – för att lämna in detaljerad information till byrån. Informationen skulle kunna leda till lagstiftningsåtgärder.

Och nu har CFPB-direktören Rohit Chopra sagt till Ekonomiska tider att regulatorn kommer att "måste ta en mycket noggrann titt [på] konsekvenserna av att Big Tech kommer in i detta utrymme."

Han menade sina kommentarer som ett varningsskott till Big Tech, speciellt på grund av Apples lansering av sin Apple Pay Later-tjänst, sa publikationen.

Som svar på frågor om Apple-lanseringen noterade Chopra att varje Big Tech-företags inträde i kortfristiga lån "väcker en mängd problem."

Apple Pay Later låter köpare betala i fyra delbetalningar under sex veckor snarare än alla på en gång – och utan extra kostnad. Men trots bristen på avgifter och räntekostnader kommer Apple fortfarande att tjäna pengar på tjänsten. Konsumenter har blivit varnade att använda funktionen med försiktighet.

Eftersom det ursprungligen planerade tjänsten beslutade Apple att hoppa över att använda en bankpartner - tidigare väntat att vara Goldman Sachs - och sa att den planerar att använda din Apple ID-historik som ett av dess bedrägeriförebyggande åtgärder verktyg.

Oro kring kunddata

Oron går över antitrust, integritet, ökande konsumentskulder. Ett huvudproblem fokuserar på insamling av kunddata.

"Kombineras det med webbhistorik, geolokaliseringshistorik, hälsodata, andra appar?" han sa. "Big Techs ambitioner när det kommer till "köp nu, betala senare" är oupplösligt kopplade till viljan att dominera den digitala plånboken."

"Varje teknisk jätte som har mycket kontroll över ett mobilt operativsystem kommer att ha unika fördelar för att utnyttja data och e-handel bredare," fortsatte han. Varje sådant företag kommer att fortsätta att driva vidare i finansiella tjänster, "för att få ännu djupare insikter om konsumentbeteende."

Stora tekniska företag som erbjuder finansiella tjänster, som Alipay och WeChat Pay, dominerar redan den kinesiska marknaden. Chopra sa att hans oro är att sådana tjänster "påträngande" får ett "extraordinärt fönster" till konsumentbeteende.

"Jag oroar mig generellt för att vi slingrar oss mot den typen av system," sa han. Det tyder på att detta kan bli ytterligare ett antitrustbekymmer över marknadsdominans.

CFPB förväntar sig att publicera sin första rapport om BNPL-marknadsspelare – innan Cupertinos inträde på marknaden – i september.

Apples tjänster, en del av Apple Pay, låter användare dela upp kostnaden för en transaktion i fyra betalningar under en sexveckorsperiod.