Путеводитель по Apple Pay и его самым жестоким конкурентам

Когда генеральный директор Apple Тим Кук объявил об Apple Pay в октябре 2014 года, только около 2,7 процента розничных продавцов, принимавших кредитные карты, имели технологии, совместимые с мобильным кошельком. В 2015 году только 0,2% продаж пришлось на мобильные кошельки., согласно опросу исследовательской компании eMarketer. Однако та же исследовательская компания прогнозирует, что к концу 2016 г. почти каждый пятый пользователь смартфона будет использовать мобильные платежи.

После нескольких лет, когда различные мобильные кошельки пытались набрать обороты, три фактора - все они больше всего связаны с переключением. розничные торговцы, которые в октябре прошлого года начали принимать чиповые карты (также называемые EMV), по прогнозам, приведут к большому сдвигу в сторону мобильных кошельки. Обновления розничных продавцов для приема карт EMV также часто включают совместимость с беспроводной связью ближнего радиуса действия (NFC), технологией оплаты одним касанием, используемой во многих мобильных кошельках.

Потому что чип-карты нужно вставлять и держать в считывателе до подтверждения транзакции. В то время как одни говорят, что дополнительные секунды для чип-карт складываются, другие говорят, что обработка чип-карт занимает больше времени. Тем не менее, покупатели могут переключиться на мобильные кошельки в качестве более быстрой альтернативы оплаты.

Одним из самых больших препятствий для покупателей, принимающих мобильные кошельки, были опасения по поводу безопасности. Чип-карты EMV не только сложнее воспроизвести, чем считывающие карты, но они также создают одноразовые платежные коды при использовании. Эти одноразовые коды означают, что в магазинах нет и хранятся данные кредитных карт покупателей, чтобы избежать серьезных нарушений безопасности, которые случаются, когда информация была украдена у розничных продавцов, таких как Home Depot а также Цель. (Теперь, если для совершения покупки используется поддельная считывающая карта, ответственность несет розничный продавец, а не банк.) В мобильных кошельках используется не только та же одноразовая «токенизация» номера в качестве новых чип-карт, но они также часто требуют идентификации отпечатка пальца или кода доступа, что затрудняет использование украденного телефона для совершения мошеннических операций, чем украденного карты. Теперь, когда покупатели лучше знакомы с идеей токенизации, они могут с большей охотой использовать мобильные кошельки.

Наступил ли наконец год мобильного кошелька? Вот плюсы и минусы нынешних главных претендентов.

Apple Pay

Согласно Apple, использование Apple Pay увеличился во второй половине 2015 года, что может быть связано с более доступной технологией NFC и пользователями Apple Watch, которые могут использовать Apple Pay без соответствующего iPhone. Однако, согласно опросу, проведенному в январе 2016 г., только 15 процентов из тех, кто пробовал Apple Pay, сообщили, что использовали его более одного раза в месяц.. Прошлой осенью Apple объединилась с American Express для реализации планов по расширению Apple Pay за пределы США и Великобритании в пять дополнительных стран: Канаду, Австралию, Сингапур, Испанию и Гонконг.

Настраивать: Apple Pay настраивается через приложение Wallet (ранее PassBook), установленное на устройствах Apple. Он совместим с iPhone 6 и 6 Plus, то iPad Air 2 и iPad mini 3, и более поздних версий, а также Apple Watch. Настройка довольно проста, и вы можете использовать камеру iPhone для добавления до восьми карт, хотя пользователям, возможно, придется сделать несколько телефонных звонков или предоставить дополнительную проверку банкам. Карты необходимо добавлять отдельно для использования с Apple Watch. Большинство крупных банков совместимы с Apple Pay.

Оплата: Пользователи, платящие с помощью iPhone, кладут пальцы на Touch ID и держат телефон на расстоянии одного дюйма от считывающего устройства, пока на дисплее не появится надпись «Готово» и галочка. (Если вы не дотронетесь пальцем до Touch ID, на телефоне отобразятся другие варианты, кроме платежа по умолчанию.) Пользователи Apple Watch держат свои запястьями к считывателю и почувствуете легкое прикосновение для подтверждения платежа и сможете переключиться с карты по умолчанию, дважды щелкнув сбоку кнопка. Для оплаты в приложении выберите кнопку Apple Pay или способ оплаты.

Программы лояльности, подарочные карты, купоны: Приложение PassBook изначально предназначалось для хранения карт постоянного клиента, подарочных карт, билетов на концерты и в кино, а также купонов, поэтому его довольно легко сканировать и хранить такие вещи, как посадочные талоны и купоны. Вы также можете выбрать автоматическое отображение карты вознаграждения, когда вы находитесь в магазине.

Безопасность: Чтобы использовать Apple Pay, у вас есть пароль для устройства и / или Touch ID. Apple Pay использует токенизацию - этот одноразовый код - для безопасных платежей, а информация хранится на микросхеме внутри самого устройства. Apple не хранит фактические номера ваших карт на серверах Apple Pay или в iCloud, и, если вы используете камеру для загрузки карт, изображения не сохраняются в библиотеке фотографий. Обеспокоенность возникла в прошлом году, когда появилось сообщение о том, что мошенники загружают украденные карты в Apple Pay, однако банки и Apple ответили, что мошенничество не было широко распространенным. (Apple также отметила, что ответственность за утерянные или украденные карты несут банки.)

Apple не хранит детали транзакций и не собирает информацию о том, что вы покупаете, хотя взаимодействия с iAd отслеживаются анонимно. Если телефон утерян или украден, используйте функцию «Найти телефон», чтобы перевести его в режим утери, который приостановит действие Apple Pay. Или вы можете полностью стереть с телефона всю информацию, включая данные о кредитных и дебетовых картах.

Android Pay

Представленное в 2015 году приложение Android Pay решило некоторые проблемы, которые преследовали его предшественник, Google Wallet, который был запущен в 2011 году. А именно, пользователям приходилось открывать приложение для оплаты, а в Google Wallet была возможность использовать физическую карту, что создавало путаницу. Теперь Android Pay - это простой мобильный кошелек для оплаты с помощью касания. Глава коммерции Google Шридхар Рамасвами сказал Удача что более 60 процентов тех, кто установил Android Pay, - новые пользователи. у кого не было Google Кошелька.

Настраивать: Android Pay устанавливается на новые устройства и может быть загружен из магазина Google Play на устройства с KitKat 4.4 или новее и с поддержкой NFC. Карты от участвующих основных кредитных карт и банков можно добавить онлайн или по телефону, сделав снимок или введя информацию о карте вручную.

Оплата: Для оплаты разблокируйте телефон и поднесите телефон задней панелью к платежному терминалу. Пользователи также могут платить в таких приложениях, как Lyft и GrubHub, с помощью кнопки Android Pay.

Программы лояльности, подарочные карты, купоны: Как и в случае с кредитными картами, пользователи могут добавлять карты постоянного клиента через камеру телефона или вручную. Пользователям будет предложено использовать карты лояльности, а в участвующих розничных магазинах начисляются баллы лояльности. автоматически применяется при оформлении заказа, с планами по переносу баллов мобильного приложения лояльности в Платное приложение. (Эта интеграция с картами постоянного клиента также является улучшением по сравнению с Google Кошельком.)

Безопасность: Как и Apple Pay, в Android Pay используется метод токенизации, поэтому у продавца нет номера карты. После совершения покупки пользователи получают подтверждение платежа, в котором указана сумма транзакции с указанием названия, местоположения и номера телефона продавца. Если телефон потерян, вы можете заблокировать его с помощью диспетчера устройств Android.

Samsung Pay

Когда летом 2015 года был запущен Samsung Pay, у него было главное преимущество перед другими мобильными кошельками: помимо Технология NFC для платежей, это были совместимые считыватели магнитных полос, что означает, что он работает везде, где принимаются кредиты. карты. (Вы, наверное, видели Samsung Pay коммерческая с участием комика Ганнибала Буресса, который показывает скептически настроенным работникам кафе Katz's Delicatessen, что оплата Samsung работает везде, где принимаются кредитные карты, в том числе магазин в Нью-Йорке.) Samsung Pay также доступен в Южной Корее и Китае, а также в Австралии, Великобритании, Канаде, Сингапуре, Бразилии и других странах. Испания.

Настраивать: Samsung Pay совместим с устройствами Galaxy Note5, Galaxy S6 и более поздними версиями и доступен для загрузки в Google Play. Samsung Pay работает с картами Visa, MasterCard или American Express, выпущенными некоторыми крупными банками. Чтобы добавить до 10 платежных карт, используйте камеру для загрузки информации или введите информацию вручную на телефоне.

Оплата: Чтобы заплатить, проведите пальцем вверх, чтобы запустить приложение, подтвердите свой отпечаток пальца или введите PIN-код, а затем наведите указатель мыши на устройство чтения карт. Самая большая проблема при использовании оплаты может быть сомнительные работники розничной торговли кто не верит, что Samsung Pay будет работать.

Программы лояльности, подарочные карты, купоны: Samsung Pay работает с подарочными картами, хотя совместимость карт лояльности все еще находится в разработке.

Безопасность: Samsung Pay использует одноразовую токенизацию, поэтому личная информация не хранится в Samsung или на телефоне. Samsung Pay также имеет собственную платформу мобильной безопасности Samsung KNOX, а также ARM TrustZone для дополнительной безопасности. Если ваш телефон утерян или украден, заблокируйте устройство с помощью Find My Mobile, чтобы отключить платежи.