Criticilor le place să spună că Apple nu mai inovează. Dar noul sistem de plăți electronice Apple, Apple Pay, este o inovație de cea mai înaltă calitate. După o lansare relativ lină săptămâna aceasta, cred sincer că Apple Pay este viitorul plăților.
Chiar și așa, Apple Pay trebuie să elimine niște obstacole mari pentru a deveni standardul universal. Deocamdată, este limitat la cele mai recente iPhone-uri Apple și la un număr relativ mic de parteneri de retail, dar sistemul de bază - utilizarea amprentei digitale pentru a valida o achiziție pe telefonul dvs. mobil - este modul în care vom plăti pentru bunuri și servicii în viitor.
Din nou, Apple a arătat lumii cum trebuie făcute lucrurile.
Diferența mare între Apple Pay și alte sisteme este că este centrat pe utilizator. Nu este conceput pentru companiile de carduri de credit sau comercianții cu amănuntul (deși îi ajută și pe ei). Este conceput pentru a face mai ușor pentru noi, consumatorii obișnuiți, să plătim pentru lucruri.
Apple Pay este cu adevărat o modalitate mai bună de a plăti. Este mai bine decât numerar; mai bine decât cărțile; și mai bine decât sistemele de tip tap-to-pay, precum Google Wallet.
Sistemele actuale de plată prin card sunt destul de simple de utilizat, dar nu sunt la fel de ușoare ca Apple Pay - tocmai ne-am obișnuit cu ele. Sună banal, știu, dar a plăti cu plastic poate fi o durere. Adesea necesită pași multipli. Glisați și tastați. Unele terminale necesită în continuare să bifați mai multe casete de selectare pe mai multe ecrane cu un stilou electronic conectat. Este o durere și nu este nimic mai frustrant decât să aștepți un numbskull în fața ta care se luptă să finalizeze o tranzacție.
Cu Apple Pay, vă atingeți iPhone-ul de terminal, periați butonul Acasă cu degetul mare și ați terminat. Asta e. Când l-am încercat săptămâna aceasta la Whole Foods, am fost cu adevărat surprins de cât de rapid și ușor a fost. A fost cu adevărat un moment futurist și m-am convertit instantaneu. Atingeți și gata.
Din nou, Apple a stabilit bara.
Da, touch-to-pay-ul nu este nimic nou. Pentru mulți utilizatori de Android, Google Checkout - numit acum Google Wallet - a debutat în 2011. Telefoanele BlackBerry RIM au activat plățile NFC înainte de Apple.
Și asta este doar în Statele Unite, care întârzie la telefon. În Japonia, plățile mobile pot fi urmărite de mai bine de un deceniu până în 2004, când gigantul japonez al telefoniei mobile, NTT Docomo, a debutat Osaifu-Keitai sistem. A devenit extrem de popular și s-a transformat în standardul de facto al Japoniei, susținând o mare varietate de bani electronici și Funcții de e-ticketing, inclusiv carduri de identitate și de acces, programe de loialitate de credit și magazin și plată pentru public tranzit.
În Africa și alte țări în curs de dezvoltare, plata prin telefon este, de asemenea, obișnuită. Popularul M-Pesa („M” pentru „mobil” și „Pesa” înseamnă „bani” în swahili), care a fost lansat în Kenya și Tanzania în 2007, a devenit unul dintre cel mai popular sistem de plăți mobile din lume, cu aproximativ 17 milioane de utilizatori în Kenya sau 70% din adulții țării populației.
Deși Apple Pay este mai bun decât ceea ce a venit înainte, acesta trebuie să devină universal înainte de a vă putea înlocui portofelul sau punga. Trebuie acceptat pretutindeni - și acolo este frecarea. Aceasta este cea mai grea problemă cu care se confruntă Apple, dar compania are câteva avantaje mari.
1. Infrastructură
În prezent, Apple Pay poate fi utilizat în aproximativ 220.000 de magazine din Statele Unite. Sună foarte mult, dar sunt în mare parte lanțuri mari și o fracțiune din aproximativ 3,8 milioane de unități de vânzare cu amănuntul, potrivit Federația Națională de Retail.
2. Sincronizare
Dar calendarul Apple este impecabil. Comerțul cu amănuntul din SUA este pe cale să fie supus unui upgrade imens. Nedorind să suporte costurile fraudelor, industria cardurilor de credit îi obligă pe comercianți să treacă la terminalele EMV (acronimul înseamnă Europay, MasterCard și Visa). Deja standard în restul lumii, terminalele EMV utilizează cipuri de criptare încorporate pe cardurile de credit pentru a face tranzacțiile mult mai sigure. Comercianții trebuie să actualizeze terminalele la EMV până la sfârșitul anului 2015 sau să suporte costul creșterilor mari ale răspunderii pentru fraudă.
„Momentul Apple aici este o lovitură inteligentă de strălucire”, a declarat Norm Merritt, președintele start-up-ului ShopKeep la punctul de vânzare. New York Times. „Oamenii vor trebui deja să investească în noi mașini compatibile EMV. NFC este doar câteva dolari în plus. ”
Într-adevăr, o proiecție a estimat că aproape 90% dintre comercianții cu amănuntul vor avea capabilități NFC până în 2017. Momentul Apple nu ar fi putut fi mai bun. Sau, mai probabil, Apple Pay a fost lansat în așteptarea acestei schimbări uriașe.
3. Parteneriate
La începutul acestei săptămâni, Cult of Mac a testat Google Wallet împotriva Apple Pay. Ambele sisteme au funcționat impecabil; Google Wallet a fost la fel de ușor ca Apple Pay. Dar sistemul Google nu a reușit să acționeze din cauza parteneriatelor deranjate. Când s-a lansat pentru prima dată, Google Wallet era disponibil doar pe un singur telefon (Nexus S 4G), o rețea (Sprint) și un card (Citi MasterCard). Deși Google s-a extins ulterior la mai multe telefoane, operatori și carduri, sistemul nu a câștigat masă critică.
Între timp, Apple a înscris toate cele opt mari cărți de credit și bănci și spune că alte 500 de bănci vin la Apple Pay.
Mobile Payments este deja o piață aglomerată, cu mai multe sisteme concurente de la mari companii de tehnologie, furnizori de telecomunicații și consorții de comercianți.
Poate că cel mai mare concurent Apple este Merchant Customer Exchange sau MCX, un sistem de plăți mobile de la marii comercianți cu amănuntul precum Target, Walmart, Lowe’s, Best Buy, 7-Eleven și CVS. Funcționează prin portofelul mobil CurrentC gratuit, care permite utilizatorilor să plătească la punctele de vânzare participante și să câștige recompense de loialitate și să obțină oferte. Membrii MCX Best Buy și Walmart au spus că nu vor sprijini Apple Pay.
Dar, în timp ce sistemul MCX pare să dorească să înlocuiască complet cardurile de credit, Apple a colaborat cu cel mai puternic grup de plăți - companiile de carduri de credit și băncile.
Partea inteligentă a Apple Pay este că nu scoate din imagine cardurile de credit, ci doar înlocuiește partea din plastic. Înlocuiește cea mai slabă parte a sistemului lor - cardul și numărul său ușor furat - cu o alternativă sigură pe care oamenii o iau cu ei peste tot.
4. Securitate
Așa cum a subliniat Tim Cook, cardurile de credit sunt vechi de zeci de ani și sunt din ce în ce mai deschise fraudelor, așa cum au demonstrat încălcările imense recente ale datelor la Target și Home Depot.
La fel ca Google Wallet, Apple Pay nu transmite de fapt niciun detaliu al cardului de credit. În schimb, generează și trimite un „număr de cont al dispozitivului” și un cod de o singură utilizare, care este bun doar pentru o tranzacție și o singură tranzacție.
Codul și numărul de cont al dispozitivului sunt generate de Secure Element pentru iPhone, un cip special care stochează detaliile cardului de credit al utilizatorului. Aceste informații sunt „difuzate de iOS, nu sunt stocate niciodată pe serverele Apple Pay și niciodată nu sunt copiate în iCloud”, potrivit Apple.
Acest așa-numit sistem de „tokenizare” nu a fost dezvoltat de Apple și, de fapt, face parte din specificațiile NFC. Este considerat standardul aur în plățile electronice. Chiar dacă hackerii pun mâna pe multe coduri, așa cum au făcut-o cu numerele cardurilor de credit, codurile au expirat deja.
Apple Pay trece cu un pas dincolo de Google Pay, combinând tokenizarea cu biometria. Până în prezent, doar cele mai recente iPhone-uri Apple au scanerul de amprente Touch ID necesar pentru validarea plăților.
Industria cardurilor de credit a numit-o cel mai puternic sistem de până acum. „ApplePay este cel mai bun și mai sigur mecanism de plată lansat vreodată” a scris Tom Noyes, expert în plăți mobile și antreprenor.
5. Confidențialitate
Un alt mare avantaj pentru Apple îl reprezintă sistemele sale de control al confidențialității. Apple Pay este anonim, transmite doar un cod unic în loc de detalii despre client. Acest lucru este bun pentru consumatori, dar nu atât de bun pentru magazine, cărora le place să creeze profiluri ale clienților lor pentru a oferi oferte și pentru a-i determina să cheltuiască mai mulți bani.
Una dintre cele mai puternice critici împotriva Apple Pay este lipsa de sprijin pentru programele de loialitate. Cupertino ar putea avea însă o soluție în mânecă. Se zvoneste ca Apple pregateste un program de loialitate bazat pe tehnologia iBeacon. Atunci când vizitează un comerciant participant, iBeacons și Bluetooth LE ar putea să trimită anunțuri direcționate către telefonul consumatorului, oferind oferte sau recompense pentru efectuarea unei achiziții de tip „touch-to-buy” utilizând Apple PAy.
Se zvonea că sistemul se va lansa anul viitor, dar un raport spune că Apple ar putea fi grăbindu-l înaintea sărbătorilor. Dacă da, pare un mare stimulent să folosești Apple Pay.
Concluzie
Majoritatea criticilor adresate Apple Pay săptămâna aceasta se bazează pe eșecul sistemelor anterioare de plată mobilă. Google Wallet a eșuat - ergo și Apple o va face.
Dar sistemele de plăți mobile anterioare nu au reușit deoarece au încercat să înlocuiască una sau mai multe părți ale sistemului existent. Apple a colaborat inteligent cu companiile de carduri de credit - și pare să aibă soluții pentru comercianți - făcând din Apple Pay o valoare adăugată, nu un înlocuitor.
La fel ca în cazul playerului MP3, tabletei și smartphone-ului, Apple nu este primul pe scena plăților mobile. Dar are combinația potrivită de tehnologie, marketing și mușchi comercial pentru a aduce plățile mobile către mainstream.
The Dicționarul Merriam-Webster definește inovația, în special în tehnologie, ca „o îmbunătățire a ceva deja existent”.
Exact asta a făcut Apple în combinarea unui telefon mobil cu NFC, biometrie cu tokenizare și parteneriate cu bănci și comercianți. În acest proces, a creat un sistem de plăți incredibil de ușor și convenabil.
Apple știe că nu este neapărat cine face mai întâi ceva când vine vorba de tehnologie emergentă. Este vorba despre cine o face bine.
Aceasta este cea mai recentă inovație Apple. Apple Pay este plățile mobile efectuate corect.
