Quando o CEO da Apple, Tim Cook, anunciou o Apple Pay em outubro de 2014, apenas cerca de 2,7 por cento dos varejistas que aceitavam cartões de crédito tinham a tecnologia compatível com a carteira móvel. Em 2015, apenas 0,2 por cento das vendas foram feitas com carteiras móveis, de acordo com levantamento da empresa de pesquisas eMarketer. No entanto, essa mesma empresa de pesquisa prevê que até o final de 2016, quase um em cada cinco usuários de smartphone usará pagamentos móveis.
Depois de vários anos de várias carteiras móveis tentando ganhar impulso, três fatores - todos estão relacionados à mudança mais varejistas feitos em outubro passado para aceitar cartões com chip (também chamados de EMV) - devem conduzir uma grande mudança em direção aos dispositivos móveis carteiras. As atualizações nos varejistas para aceitar os cartões EMV também costumam incluir compatibilidade para comunicação de campo próximo (NFC), a tecnologia tap-to-pay usada por muitas carteiras móveis.
Porque os cartões com chip devem ser inseridos e mantidos no leitor até que a transação seja aprovada. Enquanto alguns dizem que a questão de segundos extras para cartões com chip se somam, outros dizem que é apenas uma percepção de que os cartões com chip demoram mais para processar. Ainda assim, os compradores podem mudar para carteiras móveis como uma alternativa de pagamento mais rápida.
Um dos maiores obstáculos para os compradores que aceitam carteiras móveis são os temores de segurança. Os cartões com chip EMV não são apenas mais difíceis de replicar do que os cartões magnéticos, mas também criam códigos de pagamento de uso único quando usados. Esses códigos de uso único significam que as lojas não têm e armazenam os dados do cartão de crédito dos clientes, para evitar as grandes violações de segurança que aconteceram quando as informações foram roubadas de varejistas, como Home Depot e Alvo. (Agora, se um cartão magnético falsificado for usado para fazer uma compra, a responsabilidade é do varejista, não do banco.) As carteiras móveis não usam apenas a mesma "tokenização" única de números como os novos cartões com chip, mas também costumam exigir uma identificação de impressão digital ou uma senha, tornando um telefone roubado mais difícil de usar para fazer cobranças fraudulentas do que roubado cartões. Agora que os compradores estão mais familiarizados com a ideia de tokenização, eles podem estar mais dispostos a adotar carteiras móveis.
Este é finalmente o ano da carteira móvel? Aqui estão os prós e contras dos atuais principais candidatos.
Apple Pay
De acordo com a Apple, o uso de Apple Pay aumentou no segundo semestre de 2015, um impulso que pode ser devido à tecnologia NFC mais disponível e aos usuários do Apple Watch, que podem usar o Apple Pay sem o iPhone correspondente. No entanto, de acordo com uma pesquisa de janeiro de 2016, apenas 15% dos que experimentaram o Apple Pay relataram usá-lo mais de uma vez por mês. No outono passado, a Apple se associou à American Express para planos de expandir o Apple Pay além dos EUA e do Reino Unido para cinco países adicionais: Canadá, Austrália, Cingapura, Espanha e Hong Kong.
Configurar: O Apple Pay é configurado por meio do aplicativo Wallet (anteriormente PassBook) instalado em dispositivos Apple. É compatível com o iPhone 6 e 6 Plus, a iPad Air 2 e iPad mini 3e dispositivos posteriores, bem como o Apple Watch. A configuração é bastante simples e você pode usar a câmera do iPhone para adicionar até oito cartões, embora os usuários possam ter que fazer algumas ligações ou fornecer verificação extra aos bancos. Os cartões devem ser adicionados separadamente para uso com o Apple Watch. A maioria dos grandes bancos é compatível com o Apple Pay.
Pagamento: Os usuários que pagam com o iPhone pousam os dedos no Touch ID e seguram o telefone a uma polegada do leitor até que vejam “pronto” e uma marca de seleção na tela. (Se você não pousar o dedo no Touch ID, o telefone exibirá outras opções além do pagamento padrão.) Os usuários do Apple Watch seguram seus pulsos para o leitor e sentirá um toque suave para verificação do pagamento e pode mudar do cartão padrão clicando duas vezes na lateral botão. Para pagar em um aplicativo, selecione o botão Apple Pay ou a forma de pagamento.
Programas de fidelidade, vales-presente, cupons: O aplicativo PassBook foi originalmente projetado para armazenar cartões de fidelidade, vales-presente, ingressos de shows e filmes e cupons, por isso é bastante fácil de digitalizar e armazenar coisas como cartões de embarque e cupons. Você também pode optar por fazer com que o cartão de recompensas apareça automaticamente quando você estiver na loja.
Segurança: Para usar o Apple Pay, você tem uma senha para o dispositivo e / ou Touch ID. O Apple Pay usa tokenização - aquele código único - para pagamentos seguros, e as informações são armazenadas em um chip dentro do próprio dispositivo. A Apple não armazena seus números reais de cartão em servidores Apple Pay ou no iCloud e, se você usar uma câmera para fazer upload de cartões, as imagens não serão armazenadas na biblioteca de fotos. As preocupações surgiram no ano passado, quando foi relatado que os golpistas estavam enviando cartões roubados para o Apple Pay, no entanto, os bancos e a Apple responderam que a fraude não era generalizada. (A Apple também observou que a responsabilidade recai sobre os bancos por cartões perdidos ou roubados.)
A Apple não armazena detalhes da transação e não coleta informações sobre o que você compra, embora as interações do iAd sejam rastreadas anonimamente. Se o telefone for perdido ou roubado, use Find My Phone para colocá-lo no Modo Perdido, o que suspenderá o Apple Pay. Ou você pode apagar completamente todas as informações, incluindo cartões de crédito e débito, do telefone.
Android Pay
Lançado em 2015, o aplicativo Android Pay abordou alguns dos problemas que afetaram seu predecessor, o Google Wallet, lançado em 2011. Ou seja, os usuários tinham que abrir o aplicativo para pagar, e a Carteira virtual do Google tinha uma opção de cartão físico que criou confusão. Agora, o Android Pay é uma carteira móvel simples toque para pagar. O chefe de comércio do Google, Sridhar Ramaswamy, disse Fortuna naquela mais de 60 por cento das pessoas que configuram o Android Pay são novos usuários que não tinham Google Wallet.
Configurar: O Android Pay é instalado em dispositivos mais recentes e pode ser baixado da Google Play Store em dispositivos que executam o KitKat 4.4 ou posterior e são habilitados para NFC. Os cartões dos principais cartões de crédito e bancos participantes podem ser adicionados online ou pelo telefone, tirando uma foto ou inserindo as informações do cartão manualmente.
Pagamento: Para pagar, desbloqueie o telefone e aproxime a parte de trás do telefone do terminal de pagamento. Os usuários também podem pagar em aplicativos como Lyft e GrubHub usando o botão Android Pay.
Programas de fidelidade, vales-presente, cupons: Assim como acontece com os cartões de crédito, os usuários podem adicionar cartões de fidelidade por meio da câmera do telefone ou manualmente. Os usuários serão solicitados a usar cartões de fidelidade e, nos varejistas participantes, os pontos de fidelidade são aplicado automaticamente na finalização da compra, com planos de transferência de pontos de aplicativos móveis de fidelidade para o App de pagamento. (Essa integração com cartões de fidelidade também é uma melhoria em relação à Carteira virtual do Google.)
Segurança: Assim como o Apple Pay, o Android Pay usa um método de tokenização, então o varejista não tem o número do cartão. Depois que os usuários fazem uma compra, eles recebem uma confirmação de pagamento que mostra o valor da transação com o nome do varejista, localização e número de telefone. Se o telefone for perdido, você pode bloqueá-lo usando o Gerenciador de dispositivos Android.
Samsung Pay
Quando o Samsung Pay foi lançado no verão de 2015, ele tinha uma grande vantagem sobre outras carteiras móveis: além de Tecnologia NFC para pagamentos, era compatível com leitores de banda magnética, o que significa que funciona em qualquer lugar que aceite crédito cartões. (Você provavelmente já viu o Comercial Samsung Pay apresentando o comediante Hannibal Buress, que mostra aos trabalhadores céticos da Katz’s Delicatessen que a Samsung paga funciona onde quer que cartões de crédito sejam aceitos, incluindo o delicatessen da cidade de Nova York.) O Samsung Pay também está disponível na Coreia do Sul e na China, com planos de lançamento na Austrália, Reino Unido, Canadá, Cingapura, Brasil e Espanha.
Configurar: Samsung Pay é compatível com o Galaxy Note5, Galaxy S6 e dispositivos posteriores e está disponível para download no Google Play. O Samsung Pay funciona com os cartões Visa, MasterCard ou American Express emitidos pelos principais bancos selecionados. Para adicionar até 10 cartões de pagamento, use a câmera para carregar as informações ou insira as informações manualmente no telefone.
Pagamento: Para pagar, deslize para cima para iniciar o aplicativo, confirme com sua impressão digital ou insira um PIN e, em seguida, passe o mouse sobre o leitor de cartão. O maior desafio de usar o pagamento pode ser funcionários de varejo duvidosos que não acreditam que o Samsung Pay funcionará.
Programas de fidelidade, vales-presente, cupons: O Samsung Pay funciona com cartões-presente, embora a compatibilidade com o cartão de fidelidade ainda esteja em andamento.
Segurança: O Samsung Pay usa tokenização única para que as informações pessoais não sejam armazenadas pela Samsung ou no telefone. Samsung Pay também tem sua própria plataforma de segurança móvel, Samsung KNOX, bem como ARM TrustZone para segurança adicional. Se o seu telefone for perdido ou roubado, bloqueie o dispositivo usando Find My Mobile para desativar os pagamentos.
