Technologie płatności mobilnych mają ciekawe i skomplikowane relacje z lokalnymi firmami. Z jednej strony lokalne restauracje, sklepy i usługi typu mom-and-pop to prawdopodobnie firmy, których przyjęcia można oczekiwać nowe technologie płatności są najwolniejsze – szczególnie jeśli te technologie wymagają nowego sprzętu w punkcie sprzedaży, takiego jak NFC czytelnik. Z drugiej strony, systemy płatności mobilnych mogą być gotowe do wprowadzenia nowej fali biznesu do takich lokalnych firm.
Sytuację komplikuje fakt, że każdy system płatności mobilnych (Portfel Google, zakupy w sklepie PayPal lub jakikolwiek inny) system, który Apple może powoli rozwijać) nie może być uważany za solidnego zwycięzcę lub opcję, chyba że ten system uderza w lokalny system biznes. System, który ma zastosowanie tylko do dużych sieci, takich jak zakupy w sklepie, PayPal wprowadzony do Home Depot i inne sprzedawców detalicznych, nie może być uważany za główny nurt, chyba że jest bardzo szeroko stosowany i przez znaczny procent małych biznes.
Kolejną komplikacją relacji jest fakt, że wielu graczy w wyścigu o stworzenie prawdziwego portfela cyfrowego skupia się na bardzo zróżnicowanych opcjach dla małych i lokalnych firm. Oznacza to, że żadna firma nie jest liderem i żadna firma nie wydaje się mieć spójnej strategii na tym ogromnym i ważnym rynku.
PayPal jest najbliższym liderem na rynku, ale jest też najbardziej schizofreniczną firmą w swoim podejściu do małych i lokalnych rynków biznesowych. Firma ma zbyt wiele różnych usług i technologii płatniczych, które próbuje jednocześnie wprowadzić i wprowadzić na rynek. Istnieją internetowe przekazy pieniężne firmy, które można teraz inicjować z iPhone'a, a także z komputera Mac lub PC. Jest PayPal tutaj Czytnik kart kredytowych zaprojektowany, aby konkurować z Square. Jest mobilny PayPal lokalnie usługa, która pozwala wybrać produkty od sprzedawców w Twojej okolicy i zapłacić za nie za pośrednictwem konta PayPal na iPhonie lub innym urządzeniu, a następnie odebrać je osobiście. Wszystkie te opcje są małymi i/lub lokalnymi opcjami biznesowymi – ale tak naprawdę nie są one pakowane jako pojedyncze rozwiązanie.
Następnie na całym świecie istnieją wszystkie partnerstwa zorientowane na NFC między bankami, operatorami komórkowymi i producentami urządzeń. Masz również opcje związane z lokalizacją i branżą, takie jak Tabulatory. I masz organizacje takie jak Amtrak dostarczanie własnych aplikacji i powiązanych systemów płatności.
Przy tak dużej fragmentacji łatwo zrozumieć, dlaczego Apple powstrzymuje się od uruchomienia iWallet.
Firma jest w rzeczywistości bardzo mądra ze swoim Książeczka bankowa aplikacja. Passbook to świetne narzędzie dla małych i lokalnych firm. Oferuje również Apple sposób na budowanie relacji z firmami typu mom-and-pop. Gdy to zrobi, Apple może z łatwością rozszerzyć te relacje i dość szybko zaoferować usługi płatności mobilnych. Mając ograniczone powiadomienie i czas realizacji, Apple może następnie zwołać konferencję prasową i wdrożyć swój iWallet w dni lub tygodnie po ogłoszeniu. Wszystko, zanim jego konkurenci zorientują się, co się dzieje.
Od pierwszego dnia Twój iWallet będzie współpracował z większością krajowych i międzynarodowych sprzedawców detalicznych, sieci regionalnych i lokalnych firm. To zaskoczyłoby konkurencję i mogłoby doprowadzić Apple do zakłócenia i przewodzenia na rynku płatności mobilnych.
