Er mobilbetalinger sikker? Det var et spørsmål som House Financial Services underutvalg for finansinstitusjoner og forbrukerkreditt stilte til forskjellige finansansatte tidligere i dag. Underutvalget fikk ikke et spesielt klart svar.
I følge skriftlig vitnesbyrd levert av Stephanie Martin, assisterende generaladvokat for Federal Reserve Board of Governors, som definerer hvilken beskyttelse som gjelder mobile betalingssystemer er komplisert av det faktum at mange virksomheter som er involvert i overføring av penger via mobile enheter ikke er det banker. Selskaper som er involvert i mobilbetalingssystemer som ikke oppfyller den etablerte definisjonen på å tilby banktjenester, er ikke underlagt visse kontroll-, forskrifts- eller forbrukerlovgivninger.
Mange av betalingslovene våre ble opprinnelig utarbeidet lenge før mobilbetalinger (eller enhetene som letter dem) til og med ble sett for seg. Derfor er det ikke sikkert at disse lovene er godt skreddersydd for å ta opp hele spekteret av mobile betalingstjenester på markedet.
Det betyr at brukere av mobile betalingssystemer ikke er lovlig beskyttet mot ondsinnet praksis, svindel eller til og med uskyldige tekniske feil. På samme måte kan ikke person- og transaksjonsinformasjon falle inn under etablerte personvern- og datasikkerhetslover.
Selv når det er klart at ett eller flere selskaper som er involvert i transaksjoner ikke er en bank, kan den juridiske virkningen være uklar ifølge Martin.
Gjeldende lover gjelder for ikke -banker som tilbyr mobile betalingstjenester, avhenger ofte av bankens rolle i transaksjonen.
Å gjøre ting enda mindre tydelig når det gjelder forbrukerbeskyttelse, er at regulatorer fra forskjellige offentlige etater ikke kan tolke lover knyttet til mobile betalingssystemer på en konsekvent måte.
Martins uttalelse reiser sikkert bekymringer og flere spørsmål enn den svarer på, men det betyr ikke at forbrukerne er helt ubeskyttet. Jame Fries, direktør for Treasury Department's Financial Crimes Enforcement Network, bemerket i sitt vitnesbyrd at lovene i utgangspunktet designet for å forhindre hvitvasking av penger og kanalisering av midler til terrorgrupper gir beskyttelse mot mobilbetaling operasjoner.
Når det gjelder nye betalingsmetoder, har administrasjonen prioritert passende tilsyn med forhåndsbetalte tilgangsprodukter.
Selvfølgelig inkluderer mange mobile betalingssystemer frivillig beskyttelse som en del av vilkårene for bruk. Selv om en bestemt leverandør eller betalingsprosessor ikke gjør det, er det faktum at de fleste mobile betalingssystemer er knyttet til kredittkort kontoer betyr at det vanligvis er en viss beskyttelse på plass på grunn av kortmedlemsavtalene knyttet til disse kontoer.
Til syvende og sist øker dette imidlertid det faktum at mobile betalingssystemer fremdeles er relativt nye tjenester. På mange måter er mobilbetalingsmarkedet og løsningene i seg selv fortsatt ikke fullt modnet teknisk - og det virker lovlig. Inntil lover og forskrifter tar tak i teknologien, er det opp til individuelle brukere å lage mobil betalinger for å være klar over hvilke retningslinjer og beskyttelser som er på plass for å beskytte dem i tilfelle det er en problem.
Kilde: NesteGov
