Da Apple sa i juli på WWDC22 at det ville lanser Apple Pay Later med iOS 16, sa den effektivt at den ville gå inn i kortsiktig lånevirksomhet, kjent for "kjøp nå, betal senere"-planer.
Så det er ingen stor overraskelse at Cupertino-teknologigiganten – som er vant til regulatorisk gransking i USA og i utlandet – nå står overfor det fra finansnæringens regulatorer.
Men det som er noe overraskende er at regulatorer lager støy om en rekke bekymringer selv før Apple Pay Later kommer ut.
Finanstilsynet legger ut bekymringer over Apples planlagte Apple Pay Later-kjøpsplan
Direktøren for US Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sa at byrået har bekymringer om Apple Pay Later og andre Big Tech-forsøk i "kjøp nå, betal senere" (BNPL) utlånsvirksomhet.
Det viser seg at CFPB allerede ser på BNPL-markedet. Den bestilte fem store spillere i markedet – Afterpay, Affirm, Klarna, PayPal og Zip – for å sende inn detaljert informasjon til byrået. Informasjonen kan ende opp med å informere lovgivningsmessige handlinger.
Og nå har CFPB-direktør Rohit Chopra fortalt det Financial Times at regulatoren vil "må ta en veldig nøye titt [på] implikasjonene av at Big Tech kommer inn i dette rommet."
Han mente sine kommentarer som et advarselsskudd til Big Tech, spesielt på grunn av Apples lansering av Apple Pay Later-tjenesten, sa publikasjonen.
Som svar på spørsmål om Apple-lanseringen, bemerket Chopra at ethvert Big Tech-firmas inntreden i kortsiktige utlån "reiser en rekke problemer."
Apple Pay Later lar kjøpere betale i fire avdrag over seks uker i stedet for alt på en gang – og uten ekstra kostnad. Men til tross for mangelen på gebyrer og rentekostnader, vil Apple fortsatt tjene penger på tjenesten. Forbrukere har blitt advart om å bruke funksjonen med forsiktighet.
Siden det opprinnelig planla tjenesten, bestemte Apple seg for å hoppe over å bruke en bankpartner - tidligere forventet å være Goldman Sachs - og sa at den planlegger å bruke Apple ID-historien din som en av sine svindelforebygginger verktøy.
Foto: Apple
Bekymringer rundt kundedata
Bekymringer går på tvers av antitrust, personvern, økende forbruksgjeld. Et hovedanliggende fokuserer på innsamling av kundedata.
"Blir det kombinert med nettleserhistorikk, geolokaliseringshistorikk, helsedata, andre apper?" han sa. "Big Techs ambisjoner når det kommer til "kjøp nå, betal senere" er uløselig knyttet til ønsket om å dominere den digitale lommeboken."
"Enhver teknologigigant som har mye kontroll over et mobiloperativsystem vil ha unike fordeler for å utnytte data og e-handel bredere," fortsatte han. Ethvert slikt firma vil fortsette å presse seg videre inn i finansielle tjenester, "for å få enda dypere innsikt i forbrukeratferd."
Store teknologifirmaer som tilbyr finansielle tjenester, som Alipay og WeChat Pay, dominerer allerede det kinesiske markedet. Chopra sa at hans bekymring er at slike tjenester "påtrengende" får et "ekstraordinært vindu" til forbrukeratferd.
"Jeg er generelt bekymret for at vi slingrer mot den typen system," sa han. Det antyder at dette kan bli en annen antitrust-bekymring over markedsdominans.
CFPB forventer å publisere sin første rapport om BNPL-markedsaktører - før Cupertinos markedsinntreden - i september.
Apples tjenester, en del av Apple Pay, lar brukere dele kostnadene for en transaksjon i fire betalinger over en seksukers periode.
