Kritiķiem patīk teikt, ka Apple vairs neievieš jauninājumus. Bet Apple jaunā elektroniskā maksājumu sistēma Apple Pay ir augstākā līmeņa inovācija. Pēc salīdzinoši gludas izlaišanas šonedēļ es godīgi uzskatu, ka Apple Pay ir maksājumu nākotne.
Tomēr Apple Pay ir jānovērš daži lieli šķēršļi, lai tas kļūtu par universālu standartu. Pagaidām tas attiecas tikai uz Apple jaunākajiem iPhone un salīdzinoši nelielu mazumtirdzniecības partneru skaitu, bet pamata sistēma - pirkstu nospiedumu izmantošana pirkuma apstiprināšanai mobilajā tālrunī - tas ir veids, kā mēs maksāsim par precēm un pakalpojumiem nākotne.
Apple atkal parādīja pasaulei, kā lietas būtu jādara.
Lielā atšķirība starp Apple Pay un citām sistēmām ir tā, ka tā ir orientēta uz lietotāju. Tas nav paredzēts kredītkaršu uzņēmumiem vai mazumtirgotājiem (lai gan tas palīdz arī viņiem). Tas ir paredzēts, lai mums, parastajiem patērētājiem, būtu vieglāk norēķināties par lietām.
Apple Pay patiešām ir labāks maksāšanas veids. Tas ir labāk nekā nauda; labāk nekā kartes; un labāk nekā konkurējošas sistēmas “pieskarties, lai maksātu”, piemēram, Google maks.
Pašreizējās karšu maksājumu sistēmas ir diezgan vienkārši lietojamas, taču tās nav tik vienkāršas kā Apple Pay-mēs tikko esam pieraduši. Tas izklausās triviāli, es zinu, bet maksāt ar plastmasu var būt sāpes. Bieži vien tas prasa vairākus soļus. Velciet un ierakstiet. Dažos termināļos joprojām ir jānospiež vairākas izvēles rūtiņas vairākos ekrānos, izmantojot piesietu elektronisko pildspalvu. Tas ir sāpīgi, un nav nekā satraucošāka kā gaidīt, kad jūsu priekšā kāds nejūtīgs galvaskauss cīnās, lai pabeigtu darījumu.
Izmantojot Apple Pay, pieskaraties savam iPhone pie termināļa, ar īkšķi notīriet sākuma pogu un esat pabeidzis. Tieši tā. Kad šonedēļ to izmēģināju Whole Foods, es biju patiesi pārsteigts, cik ātri un viegli tas bija. Tas bija patiesi futūristisks brīdis, un es uzreiz pievēršos. Pieskarieties un darīts.
Kārtējo reizi Apple ir uzlikusi latiņu.
Jā, pieskaršanās maksāšanai nav nekas jauns. Daudziem Android lietotājiem Google Checkout, kas tagad tiek dēvēts par Google maku, debitēja 2011. gadā. RIM BlackBerry tālruņi ļāva NFC maksājumus pirms Apple.
Un tas ir tikai Amerikas Savienotajās Valstīs, kuras ir novēlotas mobilajām ierīcēm. Japānā mobilos maksājumus var izsekot vairāk nekā desmit gadus pirms 2004. gada, kad Japānas mobilo sakaru gigants NTT Docomo debitēja Osaifu-Keitai sistēma. Tā ir kļuvusi ļoti populāra un ir kļuvusi par Japānas de facto standartu, atbalstot plašu e-naudas un e-biļešu funkcijas, tostarp ID un piekļuves kartes, kredīta un veikala lojalitātes programmas, kā arī maksāšana par publisko tranzīts.
Āfrikā un citās jaunattīstības valstīs maksāšana pa telefonu ir arī izplatīta. Populārais M-Pesa sistēma (“M” mobilajam un “Pesa” svahili valodā nozīmē “nauda”), kas 2007. gadā tika uzsākta Kenijā un Tanzānijā, ir kļuvusi par vienu no pasaulē populārākā mobilo maksājumu sistēma ar aptuveni 17 miljoniem lietotāju Kenijā jeb 70 procentiem valsts pieaugušo populācija.
Lai gan Apple Pay ir labāks par iepriekšējo, tam ir jākļūst universālam, lai tas varētu aizstāt jūsu maku vai maku. Tas ir jāpieņem visur - un tur ir berzēt. Šī ir visgrūtākā problēma, ar ko saskaras Apple, taču uzņēmumam ir dažas lielas priekšrocības.
1. Infrastruktūra
Šobrīd Apple Pay var izmantot aptuveni 220 000 veikalu ASV. Izklausās daudz, taču lielākoties tās ir lielas ķēdes un daļa no aptuveni 3,8 miljoniem mazumtirdzniecības uzņēmumu, Nacionālā mazumtirdzniecības federācija.
2. Laiks
Bet Apple laiks ir nevainojams. ASV mazumtirdzniecībā gaidāms milzīgs jauninājums. Nevēloties vairs segt krāpšanas izmaksas, kredītkaršu nozare liek tirgotājiem pāriet uz EMV termināļiem (akronīms nozīmē Europay, MasterCard un Visa). EMV termināļi, kas jau ir standarts pārējā pasaulē, izmanto šifrēšanas mikroshēmas, kas iestrādātas kredītkartēs, lai darījumi būtu daudz drošāki. Tirgotājiem termināļi ir jājaunina uz EMV līdz 2015. gada beigām, vai arī jāsedz izmaksas, kas rodas, palielinot atbildību par krāpšanu.
"Apple laiks šeit ir gudrs spožums," sacīja Norm Merritt, tirdzniecības vietas starta ShopKeep prezidents. The New York Times. “Cilvēkiem jau būs jāiegulda jaunās iekārtās, kas nodrošina EMV. NFC ir tikai par dažiem dolāriem vairāk. ”
Patiešām, viena prognoze lēsa, ka gandrīz 90 procentiem mazumtirgotāju būs NFC iespējas līdz 2017. gadam. Apple laiks nevarēja būt labāks. Vai, visticamāk, Apple Pay tika ieviests, gaidot šīs milzīgās izmaiņas.
3. Partnerības
Šīs nedēļas sākumā Cult of Mac pārbaudīja Google maku pret Apple Pay. Abas sistēmas darbojās nevainojami; Google maks bija tikpat vienkāršs kā Apple Pay. Bet Google sistēma nespēja iegūt vilcienu izjaukto partnerattiecību dēļ. Kad Google maks pirmo reizi tika palaists, tas bija pieejams tikai vienā tālrunī (Nexus S 4G), vienā tīklā (Sprint) un vienā kartē (Citi MasterCard). Lai gan Google vēlāk ir paplašinājies, iekļaujot vairāk tālruņu, mobilo sakaru operatoru un karšu, sistēma nav ieguvusi kritisko masu.
Tikmēr Apple reģistrēja visas lielās astoņas lielākās kredītkartes un bankas, un saka, ka vēl 500 bankas nāk pie Apple Pay.
Mobilie maksājumi jau ir pārpildīts tirgus, kurā ir vairākas konkurējošas sistēmas no lieliem tehnoloģiju uzņēmumiem, telekomunikāciju pakalpojumu sniedzējiem un tirgotāju konsorcijiem.
Iespējams, ka Apple lielākais konkurents ir Merchant Customer Exchange jeb MCX, mobilo maksājumu sistēma no lielākajiem mazumtirgotājiem, piemēram, Target, Walmart, Lowe’s, Best Buy, 7-Eleven un CVS. Tas darbojas, izmantojot bezmaksas pašreizējo mobilo maku CurrentC, kas lietotājiem ļauj norēķināties iesaistītajās tirdzniecības vietās un nopelnīt lojalitātes balvas un saņemt darījumus. MCX dalībnieki Best Buy un Walmart ir teikuši, ka neatbalstīs Apple Pay.
Bet, lai gan šķiet, ka MCX sistēma vēlas pilnībā aizstāt kredītkartes, Apple sadarbojas ar visspēcīgāko maksājumu grupu - kredītkaršu kompānijām un bankām.
Apple Pay gudrā daļa ir tāda, ka tā neizņem kredītkartes no attēla - tā vienkārši aizvieto plastmasas daļu. Tas aizstāj viņu sistēmas vājāko daļu-karti un tās viegli nozagto numuru-ar drošu alternatīvu, ko cilvēki ņem līdzi visur.
4. Drošība
Kā norādījis Tims Kuks, kredītkartes ir gadu desmitiem vecas un arvien vairāk pakļautas krāpšanai, kā parādījuši nesenie milzīgie datu pārkāpumi Target un Home Depot.
Tāpat kā Google maks, arī Apple Pay faktiski nepārsūta kredītkartes informāciju. Tā vietā tas ģenerē un nosūta “ierīces konta numuru” un vienreiz lietojamu kodu, kas ir piemērots tikai vienam darījumam un vienam darījumam.
Kodu un ierīces konta numuru ģenerē iPhone Secure Element - īpaša mikroshēma, kurā tiek glabāta lietotāja kredītkartes informācija. Šī informācija ir “norobežota no iOS, nekad netiek glabāta Apple Pay serveros un nekad netiek dublēta iCloud,” norāda Apple.
Šo tā saukto “marķēšanas” sistēmu Apple neizstrādāja, un tā faktiski ir daļa no NFC specifikācijas. To uzskata par zelta standartu elektroniskajos maksājumos. Pat ja hakeri pieķeras kodiem, kā tas ir darīts ar kredītkaršu numuriem, kodu derīguma termiņš jau ir beidzies.
Apple Pay ir viens solis tālāk par Google Pay, apvienojot marķēšanu ar biometriju. Līdz šim tikai Apple jaunākajos iPhone tālruņos ir Touch ID pirkstu nospiedumu skeneris, kas nepieciešams maksājumu apstiprināšanai.
Kredītkaršu nozare to ir nosaukusi par līdz šim spēcīgāko sistēmu. "ApplePay ir labākais, drošākais maksājumu mehānisms, kāds jebkad ir izlaists," rakstīja Toms Nojs, mobilo maksājumu eksperts un uzņēmējs.
5. Privātums
Vēl viena liela Apple priekšrocība ir tās sistēmās iebūvētās privātuma kontroles. Apple Pay ir anonīms, tā vietā tiek nosūtīts tikai vienreizējs kods, nevis informācija par klientu. Tas ir izdevīgi patērētājiem, bet ne tik labi veikaliem, kuriem patīk veidot savu klientu profilus, lai piedāvātu darījumus un liktu viņiem tērēt vairāk naudas.
Viena no skaļākajām Apple Pay kritikām ir atbalsta trūkums lojalitātes programmām. Tomēr Cupertino varētu būt risinājums piedurknē. Baumo, ka Apple gatavo lojalitātes programmu, kuras pamatā ir iBeacon tehnoloģija. Apmeklējot iesaistīto tirgotāju, iBeacons un Bluetooth LE varētu nosūtīt mērķtiecīgas reklāmas uz patērētāja tālruni, piedāvājot piedāvājumus vai atlīdzību par pirkumu, pieskaroties, izmantojot Apple PAy.
Tika baumots, ka sistēma tiks ieviesta nākamajā gadā, taču vienā ziņojumā teikts, ka Apple varētu būt steidzam to pirms brīvdienām. Ja tā, tas šķiet liels stimuls izmantot Apple Pay.
Secinājums
Lielākā daļa Apple Pay kritikas šonedēļ ir balstīta uz iepriekšējo mobilo maksājumu sistēmu kļūmēm. Google maks neizdevās - tāpēc arī Apple to darīs.
Bet iepriekšējās mobilo maksājumu sistēmas neizdevās, jo tās mēģināja aizstāt vienu vai vairākas esošās sistēmas daļas. Apple ir gudri sadarbojies ar kredītkaršu kompānijām un, šķiet, piedāvā risinājumus tirgotājiem, padarot Apple Pay par pievienoto vērtību, nevis par aizstājēju.
Tāpat kā ar MP3 atskaņotāju, planšetdatoru un viedtālruni, arī Apple nav pirmā mobilo maksājumu jomā. Bet tam ir pareizā tehnoloģiju, mārketinga un komerciālo muskuļu kombinācija, lai mobilos maksājumus iekļautu galvenajā plūsmā.
The Merriam-Webster vārdnīca definē inovācijas, jo īpaši tehnoloģiju jomā, kā “uzlabojums kaut kam jau esošam”.
Tieši to Apple ir darījis, apvienojot mobilo tālruni ar NFC, biometriju ar marķēšanu un partnerību ar bankām un tirgotājiem. Šajā procesā tika izveidota neticami vienkārša un ērta maksājumu sistēma.
Apple zina, ka, runājot par jaunajām tehnoloģijām, tas ne vienmēr ir atkarīgs no tā, kurš vispirms kaut ko dara. Runa ir par to, kurš to dara pareizi.
Tas ir Apple jaunākais jauninājums. Apple Pay ir pareizi veikti mobilie maksājumi.
