Amikor az Apple júliusban a WWDC22-n azt mondta, hogy így lesz indítsa el az Apple Payt később az iOS 16 rendszerrel, gyakorlatilag azt mondta, hogy belép a rövid lejáratú hitel üzletágba, amely a „vásároljon most, fizessen később” tervekről ismert.
Így nem nagy meglepetés, hogy a cupertinoi technológiai óriás – amely az Egyesült Államokban és külföldön is megszokta a szabályozási ellenőrzést – most szembesül vele a pénzügyi szektor szabályozóitól.
De ami némileg meglepő, az az, hogy a szabályozó hatóságok még az Apple Pay Later megjelenése előtt is hangot adnak egy sor aggály miatt.
A pénzügyi szabályozó aggodalmát fejezi ki az Apple tervezett Apple Pay Later vásárlási tervével kapcsolatban
Az Egyesült Államok Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Hivatalának (CFPB) igazgatója elmondta, hogy az ügynökség aggodalmát fejezi ki az Apple Pay Later és más Big Tech betörései miatt a „vásároljon most, fizessen később” (BNPL) hitelezési üzletágban.
Kiderült, hogy a CFPB már a BNPL piacot nézi. Azt öt nagy játékost rendelt
a piacon – Afterpay, Affirm, Klarna, PayPal és Zip –, hogy részletes információkat nyújtson be az ügynökségnek. Az információ végül jogalkotási lépésekhez vezethet.És most a CFPB igazgatója, Rohit Chopra elmondta Financial Times hogy a szabályozónak „nagyon alaposan meg kell vizsgálnia a Big Tech ebbe a térbe való belépésének következményeit”.
Kifejezését figyelmeztető lövésnek szánta a Big Technek, kifejezetten azért, mert az Apple elindította az Apple Pay Later szolgáltatását. – közölte a kiadvány.
Az Apple bevezetésével kapcsolatos kérdésekre válaszolva Chopra megjegyezte, hogy bármely Big Tech cég belépése a rövid távú hitelezésbe „számos kérdést vet fel”.
Az Apple Pay Later lehetővé teszi, hogy a vásárlók négy részletben, hat héten keresztül fizessenek, nem pedig egyszerre – és felár nélkül. Ám a díjak és kamatdíjak hiánya ellenére az Apple továbbra is pénzt fog keresni a szolgáltatásból. Figyelmeztették a fogyasztókat, hogy óvatosan használják a funkciót.
Mivel eredetileg tervezte a szolgáltatást, az Apple úgy döntött, hogy kihagyja a banki partner igénybevételét – korábban várták hogy a Goldman Sachs legyen – és azt tervezi, hogy az Apple ID előzményeit használja fel a csalás megelőzésére. eszközöket.
Fotó: Apple
Az ügyféladatokkal kapcsolatos aggodalmak
Az aggodalmak a trösztellenességre, a magánélet védelmére és a növekvő fogyasztói adósságra vonatkoznak. A fő szempont az ügyfelek adatainak gyűjtése.
„Kikapcsolják a böngészési előzményekkel, a földrajzi hely előzményeivel, az egészségügyi adatokkal és más alkalmazásokkal?” ő mondta. „A Big Tech ambíciói a „vásárolj most, fizess később” elválaszthatatlanul összefüggenek a digitális pénztárca uralkodásának vágyával.”
„Minden technológiai óriásnak, amely nagy mértékben irányítja a mobil operációs rendszert, egyedülálló előnyökkel jár az adatok és az e-kereskedelem szélesebb körű kiaknázása terén” – folytatta. Minden ilyen cég tovább fog törekedni a pénzügyi szolgáltatások terén, „hogy még mélyebb betekintést nyerjen a fogyasztói magatartásba”.
A pénzügyi szolgáltatásokat kínáló Big Tech cégek, mint például az Alipay és a WeChat Pay, már uralják a kínai piacot. Chopra szerint az aggodalmát fejezi ki amiatt, hogy az ilyen szolgáltatások „beavatkozóan” „rendkívüli ablakot” kapnak a fogyasztói magatartásban.
„Általában aggódom amiatt, hogy egy ilyen típusú rendszer felé hajolunk” – mondta. Ez arra utal, hogy ez egy újabb trösztellenes aggodalommá válhat a piaci erőfölény miatt.
A CFPB várhatóan szeptemberben teszi közzé első jelentését a BNPL piaci szereplőiről - Cupertino piacra lépése előtt.
Az Apple Pay részét képező Apple szolgáltatásai lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy a tranzakció költségeit négy fizetésre osszák fel hat hét alatt.
