Les technologies de paiement mobile ont une relation intéressante et compliquée avec les entreprises locales. D'une part, les restaurants, magasins et services familiaux locaux sont probablement les entreprises que vous vous attendez à adopter. les nouvelles technologies de paiement sont les plus lentes - en particulier si ces technologies nécessitent un nouveau matériel de point de vente comme un NFC lecteur. D'un autre côté, les systèmes de paiement mobile pourraient être sur le point d'offrir une nouvelle vague d'affaires à ces entreprises locales.
Pour compliquer la situation, tout système de paiement mobile (Google Wallet, achat en magasin PayPal ou tout autre système qu'Apple est peut-être en train de développer lentement) ne peut pas être considéré comme un gagnant ou une option solide à moins que ce système ne frappe fort avec le local entreprises. Un système qui ne s'applique qu'aux grandes chaînes, comme l'achat en magasin de PayPal déployé sur Home Depot et d'autres détaillants, ne peut être considéré comme grand public que s'il est adopté très largement et par un pourcentage important de petits entreprises.
Ce qui complique encore la relation est le fait que de nombreux acteurs dans la course à la création d'un véritable portefeuille numérique se concentrent sur des options très variées pour les petites entreprises et les entreprises locales. Cela signifie qu'aucune entreprise n'est en tête et qu'aucune entreprise ne semble vraiment avoir une stratégie cohérente pour exploiter cet immense et important marché.
PayPal est ce qui se rapproche le plus d'un leader dans le domaine, mais c'est aussi l'entreprise la plus schizophrène dans son approche des marchés des petites entreprises et des entreprises locales. L'entreprise a trop de services et de technologies de paiement différents qu'elle essaie de lancer et de commercialiser en même temps. Il y a les transferts d'argent en ligne de la société qui peuvent désormais être lancés à partir de votre iPhone ainsi que de votre Mac ou PC. Il y a le PayPal ici lecteur de carte de crédit conçu pour concurrencer Square. Il y a le mobile PayPal local service qui vous permet de sélectionner des articles auprès de détaillants près de chez vous et de les payer via votre compte PayPal sur votre iPhone ou autre appareil, puis de les récupérer en personne. Ce sont toutes des options pour les petites entreprises et/ou les entreprises locales, mais elles ne sont pas vraiment présentées comme une solution unique.
Ensuite, il y a tous les partenariats orientés NFC en cours dans le monde entre les banques, les opérateurs de téléphonie mobile et les fabricants d'appareils. Vous disposez également d'options spécifiques à l'emplacement et à l'industrie, telles que Tabulation. Et vous avez des organisations comme Amtrak fournissant leurs propres applications et systèmes de paiement associés.
Avec autant de fragmentation, il est facile de comprendre pourquoi Apple hésite à lancer un iWallet.
L'entreprise est en fait très intelligente avec ses Livret application. Le livret est un excellent outil pour les petites entreprises locales. Il offre également à Apple un moyen de nouer des relations avec des entreprises familiales. Une fois cela fait, Apple pourrait facilement étendre ces relations et proposer des services de paiement mobile assez rapidement. Avec un préavis et un délai limités, Apple pourrait alors organiser une conférence de presse et déployer son iWallet dans les jours ou semaines suivant l'annonce. Le tout avant que ses concurrents ne réalisent ce qui se passe.
Dès le premier jour, votre iWallet fonctionnera avec la plupart des détaillants nationaux et internationaux, des chaînes régionales et des entreprises locales. Cela prendrait la concurrence par surprise et pourrait conduire Apple à perturber et à dominer le marché des paiements mobiles.