Sommes paiements mobiles en sécurité? C'est une question que le sous-comité des services financiers de la Chambre sur les institutions financières et le crédit à la consommation a posée à divers responsables des finances plus tôt dans la journée. Le sous-comité n'a pas obtenu de réponse particulièrement claire.
Selon témoignage écrit fourni par Stephanie Martin, avocate générale adjointe du Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale, définissant les protections applicables aux systèmes de paiement mobile est compliquée par le fait que de nombreuses entreprises impliquées dans le transfert d'argent via des appareils mobiles ne sont pas banques. Les entreprises impliquées dans des systèmes de paiement mobile qui ne répondent pas à la définition établie de la fourniture de services bancaires ne sont pas soumises à certains contrôles, réglementations ou lois sur la protection des consommateurs.
Bon nombre de nos lois sur les paiements ont été initialement rédigées bien avant que les paiements mobiles (ou les appareils qui les facilitent) ne soient même envisagés. Par conséquent, ces lois peuvent ne pas être bien adaptées pour couvrir la gamme complète des services de paiement mobile sur le marché.
Cela signifie que les utilisateurs de systèmes de paiement mobiles peuvent ne pas être légalement protégés contre les pratiques malveillantes, la fraude ou même les problèmes techniques innocents. De même, les informations personnelles et transactionnelles peuvent ne pas tomber sous le coup des lois établies en matière de confidentialité et de sécurité des données.
Même lorsqu'il est clair qu'une ou plusieurs entreprises impliquées dans des transactions ne sont pas une banque, l'impact juridique peut être flou selon Martin.
L'applicabilité des lois existantes aux non-banques qui fournissent des services de paiement mobile dépend souvent du rôle de la non-banque dans la transaction.
Pour rendre les choses encore moins claires en termes de protection des consommateurs, les régulateurs de diverses agences gouvernementales peuvent ne pas interpréter les lois relatives aux systèmes de paiement mobile de manière cohérente.
La déclaration de Martin soulève certainement des inquiétudes et plus de questions qu'elle n'en répond, mais cela ne signifie pas que les consommateurs ne sont pas du tout protégés. Jame Fries, directeur du Financial Crimes Enforcement Network du département du Trésor, a noté dans son témoignage que les lois initialement conçu pour prévenir le blanchiment d'argent et l'acheminement de fonds vers des groupes terroristes offre une protection au paiement mobile opérations.
Dans le domaine des nouveaux moyens de paiement, l'Administration a fait de la surveillance appropriée des produits d'accès prépayés une priorité.
Bien entendu, de nombreux systèmes de paiement mobile incluent volontairement des protections dans leurs conditions de service. Même lorsqu'un fournisseur ou un processeur de paiement spécifique ne le fait pas, le fait que la plupart des systèmes de paiement mobiles soient liés à une carte de crédit comptes signifie qu'il y a généralement une certaine protection en place en raison des accords de membre de carte associés à ces comptes.
En fin de compte, cependant, cela soulève le fait que les systèmes de paiement mobile sont encore des services relativement nouveaux. À bien des égards, le marché du paiement mobile et les solutions elles-mêmes n'ont pas encore atteint leur pleine maturité technique - et, semble-t-il, juridiquement. Jusqu'à ce que les lois et les réglementations rattrapent la technologie, il appartient aux utilisateurs individuels de rendre mobile paiements pour connaître les politiques et les protections en place pour les protéger en cas de problème.
La source: NextGov
