| Culte de Mac

L'annonce de la semaine dernière selon laquelle Starbucks s'associe à Square pour les paiements mobiles et le traitement des cartes de crédit est une grande nouvelle pour le marché naissant des paiements mobiles aux États-Unis. C'était aussi un coup de semonce tiré par la startup à l'avant des sociétés traditionnelles de traitement des paiements, dont beaucoup ont eu du mal à réunir un portefeuille numérique efficace et performant (ou iWallet) Solution. Cette décision pourrait également compliquer les plans d'Apple pour se lancer sur ce marché après la sortie d'iOS 6 et de sa fonction Passbook.

Apple est peut-être la seule grande entreprise exploitant l'espace mobile qui n'a pas annoncé de partenariat ou d'essai lié à la livraison paiements mobiles et la création d'un iWallet. Bien qu'il semble acquis d'avance qu'Apple finira par entrer sur le marché du paiement mobile, une récente déclaration de James Le Brocq, directeur général d'O2 Money (une division de l'opérateur mobile britannique O2) illustre pourquoi Apple n'est pas encore entré sur ce marché et pourquoi c'est une bonne chose pour Apple: les consommateurs ne sont pas très intéressés par le mobile Paiements.

Alors qu'Apple attend et voit l'approche du naissant paiements mobiles et portefeuille numérique industries, PayPal semble prêt à lancer une offensive tous azimuts. En plus de son assortiment existant de mobiles, locaux et en ligne systèmes de paiement, PayPal a annoncé cette semaine l'acquisition de la startup card.io.

card.io travaille actuellement avec une gamme de développeurs iOS et Android pour les aider à intégrer le paiement mobile par carte de crédit/débit capacités dans leurs applications sans avoir besoin de matériel supplémentaire comme le lecteur de carte de Square ou la carte Here de PayPal lecteur. Au lieu de cela, les partenaires de card.io utilisent l'appareil photo intégré d'un iPhone (ou d'un autre appareil iOS ou Android) pour prendre une photo d'une carte de crédit. Le numéro de carte et les informations associées sont extraits et transmis à un processeur de paiement pour terminer la transaction (la saisie manuelle d'un numéro de carte est également prise en charge en tant que sauvegarde).

Les technologies de paiement mobile ont une relation intéressante et compliquée avec les entreprises locales. D'une part, les restaurants, magasins et services familiaux locaux sont probablement les entreprises que vous vous attendez à adopter. les nouvelles technologies de paiement sont les plus lentes - en particulier si ces technologies nécessitent un nouveau matériel de point de vente comme un NFC lecteur. D'un autre côté, les systèmes de paiement mobile pourraient être sur le point d'offrir une nouvelle vague d'affaires à ces entreprises locales.

Pour compliquer la situation, tout système de paiement mobile (Google Wallet, achat en magasin PayPal ou tout autre système qu'Apple est peut-être en train de développer lentement) ne peut pas être considéré comme un gagnant ou une option solide à moins que ce système ne frappe fort avec le local entreprises. Un système qui ne s'applique qu'aux grandes chaînes, comme l'achat en magasin de PayPal déployé sur Home Depot et d'autres détaillants, ne peut être considéré comme grand public que s'il est adopté très largement et par un pourcentage important de petits entreprises.

Ce qui complique encore la relation est le fait que de nombreux acteurs dans la course à la création d'un véritable portefeuille numérique se concentrent sur des options très variées pour les petites entreprises et les entreprises locales. Cela signifie qu'aucune entreprise n'est leader et qu'aucune entreprise ne semble vraiment avoir une stratégie cohérente pour exploiter cet immense et important marché.

PayPal, Amazon et Apple sont en tête du marché des paiements mobiles selon IDC. La société de recherche a publié les résultats d'une étude de stratégie commerciale axée sur les technologies de paiement nouvelles et émergentes. L'étude de 2012 est la huitième année qu'IDC a mené l'enquête, mais c'est la première année où les paiements mobiles ont été une priorité majeure.

Alors que de nombreux efforts sont en cours pour développer de nouvelles technologies de paiement, nombre d'entre eux sont basés sur NFC, la plupart des nouvelles technologies n'ont pas encore séduit les consommateurs.

Dans l'ensemble, cependant, les paiements mobiles gagnent du terrain auprès des consommateurs. IDC rapporte que le nombre de personnes effectuant des paiements mobiles a doublé depuis le rapport de l'année dernière et qu'un tiers (33%) des consommateurs ont effectué une forme de paiement mobile. Les données montrent également que le marché des paiements mobiles est dirigé par des acteurs établis et des technologies existantes.

Nous attendions tous avec impatience qu'Apple prenne d'assaut l'industrie du paiement mobile et l'apporte au marché de la consommation de masse. Pendant des années, il y a eu des rumeurs selon lesquelles Apple travaille sur sa propre approche pour réinventer les paiements mobiles, y compris la possibilité d'un iPhone équipé NFC. Quand Apple a dévoilé Livret dans iOS 6 le mois dernier, la société a annoncé sa première véritable incursion dans les paiements mobiles en s'associant à des sociétés sélectionnées pour la gestion de biens virtuels tels que des coupons et des billets d'avion.

Selon un nouveau rapport sur Le journal de Wall Street, le Passbook d'Apple n'est qu'une ombre des choses à venir. La société travaille «délibérément» sur son propre système de paiement mobile, et tandis que le reste de ses concurrents se démènent pour tester les eaux, Apple se repose et développe la bonne stratégie.

Sommes paiements mobiles en sécurité? C'est une question que le sous-comité des services financiers de la Chambre sur les institutions financières et le crédit à la consommation a posée à divers responsables des finances plus tôt dans la journée. Le sous-comité n'a pas obtenu de réponse particulièrement claire.

Selon témoignage écrit fourni par Stephanie Martin, avocate générale adjointe du Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale, définissant les protections applicables aux systèmes de paiement mobile est compliquée par le fait que de nombreuses entreprises impliquées dans le transfert d'argent via des appareils mobiles ne sont pas banques. Les entreprises impliquées dans des systèmes de paiement mobile qui ne répondent pas à la définition établie de la fourniture de services bancaires ne sont pas soumises à certains contrôles, réglementations ou lois sur la protection des consommateurs.

Lisez suffisamment d'articles sur NFC et son potentiel pour les paiements mobiles et vous vous surprendrez à penser que la technologie est la plate-forme de paiement mobile inévitable. Toutes les principales plates-formes mobiles, à l'exception d'iOS, incluent déjà ou incluront la prise en charge des appareils compatibles NFC. De nombreux partenariats sont annoncés entre des acteurs clés tels que les fabricants d'appareils, les opérateurs et les sociétés bancaires ou de cartes de crédit. Il semble également logique que ce soit l'avenir.

Jusqu'à ce que vous recherchiez toutes les histoires sur ce que NFC et regardiez ce qui se passe réellement dans le monde. Vous ne voyez pas beaucoup de preuves des systèmes de paiement NFC dans la vie quotidienne. NFC n'est pas encore en train d'émerger dans le commerce grand public, mais il existe de nombreuses preuves que les paiements mobiles décollent sans lui. Ces options qui deviennent courantes sont décidément de faible technologie en comparaison, mais c'est précisément pourquoi elles réussissent.

Il y a eu beaucoup de discussions au cours de l'année dernière sur les systèmes de paiement mobile et le concept d'un iWallet. L'un des défis de tout concept de portefeuille numérique est qu'il nécessite plusieurs composants, dont la plupart sont fournis par différentes sociétés et régis par des réglementations différentes. Au minimum, ces composants doivent inclure du matériel sur l'appareil, une application mobile ou un système d'exploitation qui peut gérer la transaction, un système bancaire ou de carte de crédit qui transfère réellement de l'argent de votre compte à un détaillant, prise en charge par les principaux systèmes de point de vente et de caisse enregistreuse, et un mécanisme permettant à votre téléphone de s'enregistrer en toute sécurité avec le ou les comptes sélectionnés afin de s'assurer que l'argent est disponible pour achats.

C'est un défi de taille et beaucoup de coopération est nécessaire lorsque vous avez une entreprise différente qui fournit chacune de ces fonctions requises. Une façon de simplifier le processus consiste à confier à une seule entreprise la totalité ou la plupart de ces fonctions. Il y a peu d'entreprises dans le monde qui peuvent rassembler toutes ces capacités. L'un d'eux est Apple.

Il semble que Square ait encore un autre concurrent dans le domaine des paiements mobiles. Le leader mondial des paiements, VeriFone, a annoncé SAIL, un lecteur de carte de crédit semblable à celui de Square, qui se connectera à un certain nombre d'appareils mobiles. Bien que VeriFone puisse avoir un peu de retard à rattraper, ils ont l'avantage d'un réseau étendu avec un pourcentage important de transactions de détail passant par leur service.