| Macin kultti

Viime viikon ilmoitus siitä, että Starbucks tekee yhteistyötä Squaren kanssa mobiilimaksamiseen ja luottokorttien käsittelyyn, on suuri uutinen Yhdysvaltojen vasta syntyville mobiilimaksumarkkinoille. Se oli myös varoituslaukaus, jonka startup ampui perinteisten maksujen käsittelyyritysten keulan yli, joista monet ovat kamppailleet kootakseen yhteen tehokkaan ja onnistuneen digitaalisen lompakon (tai iWalletin) ratkaisu. Muutto voi myös vaikeuttaa kaikkia suunnitelmia, jotka Applen on siirrettävä näille markkinoille iOS 6: n ja sen Passbook -ominaisuuden julkaisun jälkeen.

Apple voi olla ainoa mobiilitilaa ylläpitävä suuri yritys, joka ei ole ilmoittanut toimittamiseen liittyvästä kumppanuudesta tai kokeilusta

Vaikka Apple odottaa ja näkee lähestymistavan syntyvään mobiilimaksut ja digitaalinen lompakko PayPal näyttää olevan valmis aloittamaan kaikenlaisen hyökkäyksen. Nykyisen mobiilivalikoiman, paikallisen ja online -valikoiman lisäksi maksujärjestelmät, PayPal ilmoitti tällä viikolla hankkivansa startup card.io.

card.io toimii tällä hetkellä useiden iOS- ja Android -kehittäjien kanssa auttaakseen heitä integroimaan mobiili luotto-/maksukorttimaksut ominaisuuksia sovelluksiinsa ilman lisälaitteita, kuten Square -kortinlukija tai PayPal's Here -kortti lukija. Sen sijaan card.io-kumppanit ottavat valokuvan luottokortista iPhonen (tai muun iOS- tai Android-laitteen) sisäänrakennetulla kameralla. Kortin numero ja siihen liittyvät tiedot poimitaan ja välitetään maksuprosessorille tapahtuman suorittamiseksi (kortin numeron manuaalista näppäilyä tuetaan myös varmuuskopiona).

Mobiilimaksutekniikoilla on mielenkiintoinen ja monimutkainen suhde paikallisiin yrityksiin. Toisaalta paikalliset äiti- ja pop-ravintolat, kaupat ja palvelut ovat luultavasti yrityksiä, joita odotat ottavasi uudet maksutekniikat hitaimmin - varsinkin jos nämä tekniikat edellyttävät uutta myyntipisteen laitteistoa, kuten NFC: tä lukija. Toisaalta mobiilimaksujärjestelmät voivat olla valmiita tarjoamaan uuden liiketoiminnan aallon tällaisille paikallisille yrityksille.

Tilannetta tekee monimutkaisemmaksi se, että kaikki mobiilimaksujärjestelmät (Google Wallet, PayPal-myymäläostokset tai järjestelmää, jota Apple saattaa kehittää hitaasti), ei voida pitää vankana voittajana tai vaihtoehtona, ellei tämä järjestelmä ole isokokoinen paikallisten kanssa yrityksille. Järjestelmä, joka koskee vain suuria ketjuja, kuten myymälä, joka ostaa PayPalin Home Depotiin ja muihin vähittäiskauppiaita, ei voida pitää valtavirrassa, ellei sitä oteta käyttöön erittäin laajasti ja merkittävä osa pienistä yrityksille.

Suhdetta vaikeuttaa edelleen se, että monet todellista digitaalista lompakkoa luovat kilpailijat keskittyvät erilaisiin vaihtoehtoihin pienille ja paikallisille yrityksille. Tämä tarkoittaa, että kukaan yritys ei johda eikä yhdelläkään yrityksellä todellakaan ole johdonmukaista strategiaa valtavien ja tärkeiden markkinoiden hyödyntämiseen.

PayPal, Amazon ja Apple johtavat mobiilimaksumarkkinoita IDC: n mukaan. Tutkimusyhtiö julkisti uudet ja uudet maksutekniikat keskittyvän liiketoimintastrategiatutkimuksen tulokset. Vuoden 2012 tutkimus on kahdeksas vuosi, kun IDC on suorittanut kyselyn, mutta se on ensimmäinen vuosi, jolloin mobiilimaksaminen oli pääpaino.

Vaikka monia maksutekniikoita kehitetään parhaillaan, monet niistä perustuvat NFCUseimmat uudet tekniikat eivät ole vielä tavoittaneet kuluttajia.

Mobiilimaksut ovat kuitenkin yleistyneet kuluttajien keskuudessa. IDC raportoi, että mobiilimaksuja suorittavien määrä on kaksinkertaistunut viime vuoden raportista ja että kolmasosa (33%) kuluttajista on suorittanut jonkin mobiilimaksamisen. Tiedot osoittavat myös, että mobiilimaksumarkkinoita johdetaan vakiintuneita toimijoita ja olemassa olevaa tekniikkaa.

Olemme kaikki odottaneet hengästyneenä, että Apple ottaa mobiilimaksuteollisuuden myrskyn ja tuo sen kuluttajamarkkinoille. Vuosien ajan on kuiskailtu, että Apple kehittää omaa lähestymistapaansa mobiilimaksujen keksimiseen, mukaan lukien mahdollisuus NFC-yhteensopivaan iPhoneen. Kun Apple paljasti Passbook iOS 6: ssa Viime kuussa yhtiö ilmoitti ensimmäisestä todellisesta hyökkäyksestään mobiilimaksuihin tekemällä yhteistyötä valittujen yritysten kanssa virtuaalisten tavaroiden, kuten kuponkien ja lentolippujen, käsittelemiseksi.

Uuden raportin mukaan Wall Street Journal, Applen Passbook on vain varjo tulevista asioista. Yhtiö työskentelee "tietoisesti" oman mobiilimaksujärjestelmänsä parissa, ja kun muut kilpailijat pyrkivät testaamaan vesiä, Apple istuu alas ja kehittää oikeaa strategiaa.

Ovat mobiilimaksut turvallinen? Tämä oli kysymys, jonka House Financial Services -komitean rahoituslaitoksia ja kulutusluottoja käsittelevä alakomitea esitti erilaisille rahoitusvirkamiehille aiemmin tänään. Alakomitea ei saanut erityisen selvää vastausta.

Mukaan kirjallinen todistus Stephenie Martin, Federal Reserve kuvernöörineuvoston apulaispäällikkö, määrittelee, mitä suojauksia sovelletaan mobiilimaksujärjestelmiä vaikeuttaa se, että monet yritykset, jotka osallistuvat rahansiirtoon mobiililaitteiden kautta, eivät ole sitä pankit. Mobiilimaksujärjestelmiin osallistuvat yritykset, jotka eivät täytä vakiintunutta pankkipalvelujen tarjoamisen määritelmää, eivät ole tietyn valvonnan, sääntelyn tai kuluttajansuojalakien alaisia.

Lue tarpeeksi artikkeleita aiheesta NFC ja sen mahdollisuudet mobiilimaksuihin ja huomaat, että tekniikka on väistämätön mobiilimaksualusta. Kaikki suuret mobiilialustat paitsi iOS sisältävät jo tai tukevat NFC-yhteensopivia laitteita. Keskeisten toimijoiden, kuten laitevalmistajien, operaattoreiden ja pankki- tai luottokorttiyhtiöiden, välillä julkaistaan ​​paljon kumppanuuksia. Näyttää myös järkevältä, että tämä on tulevaisuus.

Kunnes katsot ylös kaikista NFC -tarinoista ja katsot, mitä maailmassa todella tapahtuu. Et näe paljon todisteita NFC -maksujärjestelmistä jokapäiväisessä elämässä. NFC ei ole vielä nousemassa valtavirran kauppaan, mutta on runsaasti todisteita siitä, että mobiilimaksut ovat nousussa ilman sitä. Nämä vaihtoehdot, jotka tulevat valtavirtaan, ovat selvästi matalan teknologian vertailua, mutta juuri siksi ne menestyvät.

Viimeisen vuoden aikana on puhuttu paljon mobiilimaksujärjestelmistä ja konseptista iWallet. Yksi minkä tahansa digitaalisen lompakkonseptin haasteista on se, että se tarvitsee useita komponentteja, joista useimmat ovat eri yritysten tarjoamia ja eri määräysten alaisia. Näiden osien on sisällettävä vähintään laitteisto, mobiilisovellus tai käyttöjärjestelmä, joka voi hallita tapahtumaa, pankki- tai luottokorttijärjestelmä, joka todella siirtää rahaa tili jälleenmyyjälle, tärkeimpien POS- ja kassakonejärjestelmien tuki ja jokin mekanismi, jolla puhelin voi kirjautua sisään turvallisesti valitsemillesi tileille, jotta varmistetaan, että rahaa on saatavilla ostoksia.

Se on kova tilaus ja paljon yhteistyötä tarvitaan, kun sinulla on eri yritys, joka tarjoaa kaikki tarvittavat toiminnot. Yksi tapa yksinkertaistaa prosessia on saada yksi yritys toimittamaan kaikki tai useimmat näistä toiminnoista yksin. Maailmassa on harvoja yrityksiä, jotka voivat yhdistää kaikki nämä ominaisuudet yhteen. Yksi niistä on Apple.

Näyttää siltä, ​​että Squarella on jälleen yksi kilpailija mobiilimaksamisen areenalla. Maailmanlaajuinen maksujohtaja VeriFone on julkistanut SAILin, Square -mallin kaltaisen luottokortinlukijan, joka liitetään useisiin mobiililaitteisiin. Vaikka VeriFonella voi olla hieman kiinniottamista, niiden etuna on laaja verkosto, jossa hallitseva prosenttiosuus vähittäiskaupoista kulkee heidän palvelunsa läpi.