Miks Apple Pay on tulevik?

Kriitikutele meeldib öelda, et Apple ei uuenda enam. Kuid Apple'i uus elektrooniline maksesüsteem Apple Pay on kõrgeima taseme uuendus. Pärast selle nädala suhteliselt sujuvat levitamist usun ausalt, et Apple Pay on maksete tulevik.

Sellegipoolest peab Apple Pay universaalseks standardiks saamisel kõrvaldama mõned suured takistused. Praegu piirdub see Apple'i uusimate iPhone'ide ja suhteliselt väikese hulga jaemüügipartneritega, kuid põhisüsteem - sõrmejälje kasutamine mobiiltelefonis tehtud ostu kinnitamiseks - see on viis, kuidas me kaupade ja teenuste eest tasume tulevik.

Apple on taas kord maailmale näidanud, kuidas asju tuleks teha.

Suur erinevus Apple Pay ja teiste süsteemide vahel on see, et see on kasutajakeskne. See pole mõeldud krediitkaardiettevõtetele ega jaemüüjatele (kuigi see aitab ka neid). Selle eesmärk on lihtsustada meil, tavalistel tarbijatel, asjade eest tasumist.

Apple Pay on tõesti parem viis maksmiseks. See on parem kui sularaha; parem kui kaardid; ja parem kui konkureerivad tasulised maksmise süsteemid, nagu Google Wallet.

Praeguseid kaardipõhiseid maksesüsteeme on üsna lihtne kasutada, kuid need pole nii lihtsad kui Apple Pay-oleme nendega lihtsalt harjunud. See kõlab tühiselt, ma tean, kuid plastikuga maksmine võib olla piin. See nõuab sageli mitut sammu. Pühkige ja tippige. Mõned terminalid nõuavad endiselt lõastatud elektroonilise pliiatsiga mitmele ekraanile märkimist. See on valus ja pole midagi masendavamat, kui oodata, et teie ees on tuim pealuu, mis vaevleb tehingu lõpuleviimises.

Apple Payga puudutate oma iPhone'i terminaliga, harjake pöidlaga nuppu Kodu ja oletegi valmis. See on kõik. Sel nädalal Whole Foodsis seda proovides olin siiralt üllatunud, kui kiire ja lihtne see oli. See oli tõeliselt futuristlik hetk ja ma pöördusin koheselt. Puudutage ja valmis.

Apple on jällegi lati seadnud.

Jah, puudutusega maksmine pole midagi uut. Paljude Androidi kasutajate jaoks debüteeris Google Checkout - nüüd nimega Google Wallet - 2011. aastal. RIMi BlackBerry telefonid võimaldasid enne Apple'i NFC -makseid.

Ja see on ainult Ameerika Ühendriikides, mis on mobiiliga hiljaks jäänud. Jaapanis saab mobiilimakseid jälgida rohkem kui kümme aastat kuni aastani 2004, mil Jaapani mobiiligigant NTT Docomo debüteeris Osaifu-Keitai süsteem. See on muutunud tohutult populaarseks ja muutunud Jaapani de facto standardiks, toetades laia valikut e-raha ja e-piletimüügi funktsioonid, sealhulgas ID- ja juurdepääsukaardid, krediit- ja kaupluste püsikliendiprogrammid ning üldsuse eest tasumine transiit.

Aafrikas ja teistes arengumaades on levinud ka telefoniga maksmine. Populaarne M-Pesa Keenias ja Tansaanias 2007. maailma populaarseim mobiilimaksete süsteem, kus Kenyas on hinnanguliselt 17 miljonit kasutajat ehk 70 protsenti riigi täiskasvanutest elanikkond.

Kuigi Apple Pay on parem kui varem, peab see muutuma universaalseks, enne kui see teie rahakoti või rahakoti asendada saab. See tuleb vastu võtta igal pool - ja seal on hõõrumine. See on Apple'i kõige raskem probleem, kuid ettevõttel on mõned suured eelised.

1. Infrastruktuur

Hetkel saab Apple Payd kasutada umbes 220 000 USA kaupluses. Kõlab palju, kuid see on enamasti suured ketid ja murdosa hinnanguliselt 3,8 miljonist jaemüügiettevõttest. Riiklik jaeföderatsioon.

2. Ajastus

Kuid Apple'i ajastus on laitmatu. USA jaekaubandust ootab ees tohutu uuendamine. Kuna krediitkaarditööstus ei ole enam valmis pettusekulusid kandma, sunnib ta kaupmehi üle minema EMV terminalidele (lühend on Europay, MasterCard ja Visa). Juba mujal maailmas standardina kasutavad EMV terminalid tehingute palju turvalisemaks muutmiseks krediitkaartidele manustatud krüpteerimiskiipe. Kaupmehed peavad 2015. aasta lõpuks uuendama terminalid EMV -ks või kandma pettustevastutuse suure suurenemise kulud.

"Apple'i ajastus siin on nutikas sära," ütles müügikoha idufirma ShopKeep president Norm Merritt. The New York Times. „Inimesed peavad juba investeerima uutesse EMV-toega masinatesse. NFC on vaid paar dollarit rohkem. ”

Tõepoolest, ühe prognoosi kohaselt on 2017. aastaks peaaegu 90 protsendil jaemüüjatest NFC -võimalused. Apple'i ajastus ei oleks saanud parem olla. Või tõenäolisemalt käivitati Apple Pay selle tohutu muutuse ootuses.

3. Partnerlused

Selle nädala alguses testis Cult of Mac Google Walletit Apple Pay vastu. Mõlemad süsteemid töötasid laitmatult; Google Wallet oli sama lihtne kui Apple Pay. Kuid Google'i süsteemil ei õnnestunud katkestatud partnerluste tõttu veojõudu saada. Google Wallet oli selle esmakordsel käivitamisel saadaval ainult ühel telefonil (Nexus S 4G), ühel võrgul (Sprint) ja ühel kaardil (Citi MasterCard). Kuigi Google on hiljem laienenud rohkematele telefonidele, operaatoritele ja kaartidele, pole süsteem kriitilist massi saavutanud.

Vahepeal registreeris Apple kõik kaheksa suurt krediitkaarti ja panka ning väidab, et Apple Pay juurde tuleb veel 500 panka.

Mobiilimaksed on juba rahvarohke turg, kus on palju konkureerivaid süsteeme suurtelt tehnoloogiaettevõtetelt, telekommunikatsiooniteenuste pakkujatelt ja kaupmeeste konsortsiumidelt.

Võib-olla on Apple'i suurim konkurent Merchant Customer Exchange ehk MCX, mobiilimaksete süsteem suurtelt jaemüüjatelt nagu Target, Walmart, Lowe’s, Best Buy, 7-Eleven ja CVS. See töötab tasuta mobiilse rahakoti CurrentC kaudu, mis võimaldab kasutajatel osalevates müügipunktides maksta ja teenida lojaalsuspreemiaid ning saada tehinguid. MCX -i liikmed Best Buy ja Walmart on öelnud, et nad Apple Payt ei toeta.

Kuid kui tundub, et MCX -süsteem soovib krediitkaardid täielikult asendada, on Apple teinud koostööd maksete kõige võimsama grupiga - krediitkaardiettevõtete ja pankadega.

Apple Pay nutikas osa on see, et see ei võta krediitkaarte pildilt välja - see asendab lihtsalt plastosa. See asendab nende süsteemi nõrgema osa-kaardi ja selle kergesti varastatava numbri-turvalise alternatiiviga, mille inimesed kõikjal kaasa võtavad.

4. Turvalisus

Nagu Tim Cook on märkinud, on krediitkaardid aastakümneid vanad ja üha enam pettustele avatud, nagu on näidanud hiljutised tohutud andmetega seotud rikkumised Targetis ja Home Depotis.

Nagu Google Wallet, ei edasta Apple Pay tegelikult krediitkaardi andmeid. Selle asemel loob ja saadab „Seadme kontonumbri” ja ühekordse koodi, mis sobib ainult ühe tehingu ja ühe tehingu jaoks.

Koodi ja seadme kontonumbri genereerib iPhone'i turvaline element, spetsiaalne kiip, mis salvestab kasutaja krediitkaardi andmed. See teave on Apple'i sõnul „eraldatud iOS -ist, seda ei salvestata kunagi Apple Pay serveritesse ega varundata kunagi iCloudi.

Seda nn tokeniseerimissüsteemi ei arendanud välja Apple ja see on tegelikult osa NFC spetsifikatsioonist. Seda peetakse elektrooniliste maksete kullastandardiks. Isegi kui häkkerid saavad kätte koodide kogumi, nagu nad on teinud krediitkaardinumbritega, on koodid juba aegunud.

Apple Pay läheb Google Payst sammu kaugemale, kombineerides tokeniseerimise biomeetriliste andmetega. Siiani on maksete kinnitamiseks vajalik Touch ID sõrmejäljeskanner ainult Apple'i uusimatel iPhone'idel.

Krediitkaarditööstus on nimetanud seda seni tugevaimaks süsteemiks. "ApplePay on parim ja kõige turvalisem maksemehhanism, mis kunagi välja antud," kirjutas Tom Noyes, mobiilimaksete ekspert ja ettevõtja.

5. Privaatsus

Teine suur eelis Apple'i jaoks on selle süsteemidesse sisseehitatud privaatsuskontrollid. Apple Pay on anonüümne, edastades kliendi kohta üksikasjade asemel ainult ühekordse koodi. See on kasulik tarbijatele, kuid mitte nii hästi kauplustele, kellele meeldib klientide profiile koostada, et pakkuda tehinguid ja panna nad rohkem raha kulutama.

Üks valjuimaid kriitikat Apple Pay vastu on selle puudumine lojaalsusprogrammidele. Cupertino võib siiski varrukas lahenduse leida. Kuuldavasti valmistab Apple ette iBeacon -tehnoloogial põhinevat lojaalsusprogrammi. Osaleva kaupmehe külastamisel võivad iBeacons ja Bluetooth LE suunata tarbija telefonile sihitud reklaame, pakkudes pakkumisi või preemiaid Apple PAy abil ostmiseks puudutamise korral.

Süsteemi kuulutati välja järgmisel aastal, kuid üks aruanne ütleb, et Apple võib seda teha kiirustades seda enne puhkust. Kui jah, siis tundub see suure stiimulina kasutada Apple Payd.

Järeldus

Suurem osa Apple Pay kriitikast sel nädalal põhineb varasemate mobiilimaksesüsteemide tõrgetel. Google Wallet ebaõnnestus - seega ka Apple.

Kuid varasemad mobiilimaksesüsteemid ebaõnnestusid, kuna nad püüdsid asendada olemasoleva süsteemi ühte või mitut osa. Apple on nutikalt teinud koostööd krediitkaardiettevõtetega-ja näib, et kaupmeeste jaoks on lahendused varrukas-, muutes Apple Pay lisandväärtuseks, mitte asendajaks.

Nii nagu MP3 -mängija, tahvelarvuti ja nutitelefoni puhul, pole ka Apple mobiilimaksete alal esimene. Kuid sellel on õige kombinatsioon tehnoloogiast, turundusest ja kaubanduslikust lihast, et tuua mobiilimaksed peavoolu.

The Merriami-Websteri sõnastik määratleb innovatsiooni, eriti tehnoloogias, kui „juba olemasoleva täiustust”.

Apple on just seda teinud, ühendades mobiiltelefoni NFC -ga, biomeetria ja tokeniseerimise ning partnerlused pankade ja kaupmeestega. Selle käigus loodi maksesüsteem, mis on uskumatult lihtne ja mugav.

Apple teab, et tärkava tehnoloogia osas ei pea tingimata olema see, kes midagi kõigepealt teeb. Küsimus on selles, kes teeb seda õigesti.

See on Apple'i viimane uuendus. Apple Pay on mobiilimakse õigesti tehtud.