| Cult of Mac

Sidste uges meddelelse om, at Starbucks samarbejder med Square om mobilbetalinger og kreditkortbehandling, er store nyheder for det spirende amerikanske mobilbetalingsmarked. Det var også et advarselsskud, der blev affyret af opstarten på tværs af buen til traditionelle betalingsbehandlingsvirksomheder, hvoraf mange har kæmpet for at samle en effektiv og succesrig digital tegnebog (eller iWallet) løsning. Trækket kan også komplicere alle planer, som Apple skal flytte ind på dette marked efter udgivelsen af ​​iOS 6 og dets Passbook -funktion.

Apple er muligvis det eneste store selskab, der driver mobilrummet, der ikke har annonceret et partnerskab eller en prøve i forbindelse med levering

Mens Apple venter og ser tilgang til den spirende mobilbetalinger og digital tegnebog industrier, synes PayPal klar til at iværksætte en all-off offensiv. Ud over det eksisterende sortiment af mobil, lokalt og online betalingssystemer, PayPal annoncerede i denne uge, at det erhverver startkort.io.

card.io arbejder i øjeblikket med en række iOS- og Android -udviklere for at hjælpe dem med at integrere mobil kredit-/betalingskortbetaling muligheder i deres apps uden behov for yderligere hardware som Square's kortlæser eller PayPal's Here -kort læser. I stedet bruger card.ios partnere det indbyggede kamera på en iPhone (eller en anden iOS- eller Android-enhed) til at tage et billede af et kreditkort. Kortnummeret og tilhørende oplysninger udtrækkes og sendes til en betalingsprocessor for at fuldføre transaktionen (manuel indtastning af et kortnummer understøttes også som backup).

Mobil betalingsteknologi har et interessant og kompliceret forhold til lokale virksomheder. På den ene side er lokale mor-og-pop-restauranter, butikker og tjenester sandsynligvis de virksomheder, du ville forvente at vedtage nye betalingsteknologier den langsomste - især hvis disse teknologier kræver ny salgssted hardware som en NFC læser. På den anden side kunne mobile betalingssystemer være klar til at levere en ny bølge af forretning til sådanne lokale virksomheder.

At gøre situationen mere kompliceret er det faktum, at ethvert mobilbetalingssystem (Google Wallet, PayPal-køb i butikken eller lignende system, som Apple muligvis langsomt udvikler) kan ikke betragtes som en solid vinder eller mulighed, medmindre det system rammer det godt med lokalt virksomheder. Et system, der kun gælder for store kæder, som f.eks. At købe PayPal i butikken, rullede ud til Home Depot og andet detailhandlere, kan ikke betragtes som mainstream, medmindre det er vedtaget meget bredt og med en betydelig procentdel af små virksomheder.

Yderligere komplicerer forholdet er det faktum, at mange spillere i løbet om at skabe en ægte digital tegnebog fokuserer på vidt forskellige muligheder for små og lokale virksomheder. Det betyder, at ingen virksomheder er førende, og at ingen virksomhed virkelig ser ud til at have en konsekvent strategi for at udnytte dette enorme og vigtige marked.

PayPal, Amazon og Apple er førende på mobilbetalingsmarkedet ifølge IDC. Forskningsvirksomheden offentliggjorde resultaterne af en forretningsstrategiundersøgelse, der fokuserede på nye og nye betalingsteknologier. Undersøgelsen fra 2012 er ottende år, som IDC har foretaget undersøgelsen, men det er det første år, hvor mobilbetalinger var et stort fokus.

Mens der er mange bestræbelser på at udvikle nye betalingsteknologier, er mange af dem baseret på NFC, de fleste nye teknologier mangler endnu at få fat i forbrugerne.

Samlede mobilbetalinger er imidlertid ved at komme i gang med forbrugerne. IDC rapporterer, at antallet af personer, der foretager mobilbetalinger, er fordoblet siden sidste års rapport, og at en tredjedel (33%) af forbrugerne har foretaget en eller anden form for mobilbetaling. Dataene viser også, at markedet for mobilbetalinger ledes etablerede spillere og eksisterende teknologier.

Vi har alle ventet med åndenød på, at Apple skulle tage mobilbetalingsindustrien med storm og bringe den til masseforbrugermarkedet. I årevis har der været hvisker om, at Apple arbejder på sin egen tilgang til genopfindelse af mobilbetalinger, herunder muligheden for en NFC-udstyret iPhone. Da Apple afslørede Passbook i iOS 6 i sidste måned annoncerede virksomheden sit første reelle angreb på mobilbetalinger ved at samarbejde med udvalgte virksomheder om håndtering af virtuelle varer som kuponer og flybilletter.

Ifølge en ny rapport om The Wall Street Journal, Apples Passbook er kun en skygge af de kommende ting. Virksomheden arbejder "bevidst" på sit eget mobile betalingssystem, og mens resten af ​​konkurrenterne kæmper for at teste vandene, sidder Apple tilbage og udvikler den rigtige strategi.

Er mobilbetalinger sikker? Det var et spørgsmål, som House Financial Services -underudvalget om finansielle institutioner og forbrugerkredit stillede til forskellige finansfolk tidligere i dag. Underudvalget fik ikke et særlig klart svar.

Ifølge skriftligt vidnesbyrd leveret af Stephanie Martin, associeret generaladvokat for Federal Reserve Board of Governors, der definerer, hvilke beskyttelser der gælder for mobile betalingssystemer er kompliceret af, at mange virksomheder, der er involveret i overførsel af penge via mobile enheder, ikke er det banker. Virksomheder, der er involveret i mobile betalingssystemer, der ikke opfylder den etablerede definition af at levere banktjenester, er ikke underlagt visse kontrol-, regulerings- eller forbrugerbeskyttelseslove.

Læs nok artikler om NFC og dets potentiale for mobilbetalinger, og du vil tænke, at teknologien er den uundgåelige mobilbetalingsplatform. Hver større mobilplatform undtagen iOS indeholder eller inkluderer allerede understøttelse af NFC-aktiverede enheder. Der annonceres masser af partnerskaber mellem nøgleaktører som enhedsproducenter, luftfartsselskaber og bank- eller kreditkortselskaber. Det ser også bare ud til at være fornuftigt, at det er fremtiden.

Indtil du kigger op fra alle historierne om, hvad NFC og ser på, hvad der virkelig sker i verden. Du ser ikke meget tegn på NFC -betalingssystemer i hverdagen. NFC er endnu ikke i gang med almindelig handel, men der er rigeligt bevis på, at mobilbetalinger tager fart uden det. Disse muligheder, der bliver mainstream, er bestemt lavteknologiske i sammenligning, men det er netop derfor, de lykkes.

Der har været meget snak om det seneste år eller deromkring om mobile betalingssystemer og konceptet om en iWallet. En af udfordringerne ved ethvert digitalt tegnebogskoncept er, at det har brug for flere komponenter, hvoraf de fleste leveres af forskellige virksomheder og styres af forskellige regler. Disse komponenter skal som minimum omfatte hardware på enheden, en mobilapp eller et operativsystem, der kan styre transaktionen, et bank- eller kreditkortsystem, der rent faktisk overfører penge fra din konto til en forhandler, support fra større POS- og kassesystemer og en mekanisme til, at din telefon sikkert kan tjekke ind med dine valgte konti for at sikre, at der er penge til rådighed for indkøb.

Det er en høj ordre og meget samarbejde er nødvendigt, når du har et andet firma, der leverer hver af de nødvendige funktioner. En måde at forenkle processen på er at få et selskab til at levere alle eller de fleste af disse funktioner alene. Der er få virksomheder i verden, der kan samle alle disse muligheder. En af dem er Apple.

Det ser ud til, at Square har endnu en konkurrent i mobilbetalingsarenaen. Den globale betalingsleder VeriFone har annonceret SAIL, en kreditkortlæser meget som Square's, der vil blive knyttet til en række mobile enheder. Selvom VeriFone kan have lidt at indhente, har de fordelen af ​​et omfattende netværk med en kommanderende procentdel af detailhandeltransaktioner, der passerer gennem deres service.