| عبادة ماك

يُعد إعلان الأسبوع الماضي عن شراكة ستاربكس مع Square لمدفوعات الهاتف المحمول ومعالجة بطاقات الائتمان خبرًا مهمًا لسوق مدفوعات الهاتف المحمول في الولايات المتحدة. كانت أيضًا طلقة تحذير أطلقتها الشركة الناشئة عبر قوس شركات معالجة الدفع التقليدية ، كافح الكثير منهم لجمع محفظة رقمية فعالة وناجحة (أو iWallet) المحلول. قد تؤدي هذه الخطوة أيضًا إلى تعقيد أي خطط يتعين على Apple الانتقال إليها في هذا السوق بعد إصدار نظام التشغيل iOS 6 وميزة Passbook الخاصة به.

قد تكون Apple هي الشركة الرئيسية الوحيدة التي تشغل مساحة الهاتف المحمول والتي لم تعلن عن شراكة أو تجربة تتعلق بالتسليم مدفوعات المحمول وخلق iWallet. على الرغم من أنه يبدو من الاستنتاج الضائع أن شركة آبل ستدخل سوق الدفع عبر الهاتف المحمول في نهاية المطاف ، إلا أن بيانًا صدر مؤخرًا عن جيمس لو بروك ، المدير الإداري في O2 Money (قسم من شركة الجوال في المملكة المتحدة O2) يوضح سبب عدم دخول Apple إلى هذا السوق حتى الآن ولماذا تعد هذه خطوة جيدة لشركة Apple: لا يهتم المستهلكون بالجوال المدفوعات.

بينما تنتظر شركة آبل وترى نهجها الناشئ مدفوعات المحمول و المحفظة الرقمية الصناعات ، يبدو أن PayPal جاهز لشن هجوم شامل. بالإضافة إلى مجموعتها الحالية من الهواتف المحمولة والمحلية وعبر الإنترنت أنظمة الدفع، أعلنت PayPal هذا الأسبوع أنها ستحصل على بطاقة بدء التشغيل.

تعمل card.io حاليًا مع مجموعة من مطوري iOS و Android لمساعدتهم على دمج الدفع ببطاقات الائتمان / الخصم عبر الهاتف المحمول إمكانيات في تطبيقاتهم دون الحاجة إلى أجهزة إضافية مثل قارئ بطاقات Square أو بطاقة PayPal’s Here قارئ. بدلاً من ذلك ، يستخدم شركاء card.io الكاميرا المدمجة لجهاز iPhone (أو أي جهاز iOS أو Android آخر) لالتقاط صورة لبطاقة ائتمان. يتم استخراج رقم البطاقة والمعلومات ذات الصلة وتمريرها إلى معالج الدفع لإتمام المعاملة (يتم أيضًا دعم القفل اليدوي في رقم البطاقة كنسخة احتياطية).

تتمتع تقنيات الدفع عبر الهاتف المحمول بعلاقة مثيرة للاهتمام ومعقدة مع الشركات المحلية. من ناحية أخرى ، من المحتمل أن تكون المطاعم والمتاجر والخدمات المحلية المخصصة للأمهات والبوب ​​هي الشركات التي تتوقع أن تتبناها تقنيات الدفع الجديدة هي الأبطأ - لا سيما إذا كانت تلك التقنيات تتطلب أجهزة نقاط بيع جديدة مثل NFC قارئ. من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول على استعداد لتقديم موجة جديدة من الأعمال لمثل هذه الشركات المحلية.

ما يجعل الموقف أكثر تعقيدًا هو حقيقة أن أي نظام دفع عبر الهاتف المحمول (Google Wallet أو PayPal للشراء داخل المتجر أو أي نظام آخر النظام الذي قد تطوره Apple ببطء) لا يمكن اعتباره فائزًا أو خيارًا قويًا ما لم يكن هذا النظام قد حقق نجاحًا كبيرًا محليًا الأعمال. نظام لا ينطبق إلا على السلاسل الكبيرة ، مثل شراء PayPal داخل المتجر الذي تم طرحه في Home Depot وغيرها تجار التجزئة ، لا يمكن اعتباره سائدًا ما لم يتم اعتماده على نطاق واسع جدًا وبنسبة كبيرة من الشركات الصغيرة الأعمال.

ومما يزيد العلاقة تعقيدًا حقيقة أن العديد من اللاعبين في السباق لإنشاء محفظة رقمية حقيقية يركزون على خيارات متنوعة على نطاق واسع للشركات الصغيرة والمحلية. هذا يعني أنه لا توجد شركة واحدة تقود ولا يبدو أن أي شركة لديها استراتيجية متسقة للاستفادة من هذا السوق الهائل والمهم.

تقود PayPal و Amazon و Apple سوق الدفع عبر الهاتف المحمول وفقًا لـ IDC. أصدرت الشركة البحثية نتائج دراسة إستراتيجية العمل التي ركزت على تقنيات الدفع الجديدة والناشئة. تعد دراسة 2012 هي السنة الثامنة التي أجرت فيها IDC المسح ، لكنها السنة الأولى التي تركز فيها مدفوعات الهاتف المحمول بشكل كبير.

في حين أن العديد من الجهود جارية لتطوير تقنيات دفع جديدة ، فإن الكثير منها يعتمد على ذلك NFC، لا يزال يتعين على معظم التقنيات الجديدة اللحاق بالمستهلكين.

ومع ذلك ، فإن مدفوعات الهاتف المحمول بشكل عام تتجه إلى جذب المستهلكين. أفادت IDC أن عدد الأفراد الذين يسددون مدفوعات عبر الهاتف المحمول قد تضاعف منذ تقرير العام الماضي وأن ثلث المستهلكين (33٪) قد أجروا بعض طرق الدفع عبر الهاتف المحمول. تُظهر البيانات أيضًا أن سوق المدفوعات عبر الهاتف المحمول يقودها لاعبون راسخون وتقنيات قائمة.

لقد كنا جميعًا ننتظر بفارغ الصبر أن تأخذ Apple صناعة الدفع عبر الهاتف المحمول عن طريق العاصفة وتقديمها إلى سوق المستهلكين الشامل. لسنوات ، كان هناك همسات بأن Apple تعمل على نهجها الخاص لإعادة اختراع مدفوعات الهاتف المحمول ، بما في ذلك إمكانية استخدام جهاز iPhone مزود بتقنية NFC. عندما كشفت شركة آبل دفتر الحسابات الجاري في iOS 6 في الشهر الماضي ، أعلنت الشركة عن أول دخول حقيقي لها في المدفوعات عبر الهاتف المحمول من خلال الشراكة مع شركات مختارة للتعامل مع السلع الافتراضية مثل القسائم وتذاكر الطيران.

وفقًا لتقرير جديد حول صحيفة وول ستريت جورنال، دفتر حسابات Apple هو مجرد ظل للأشياء القادمة. تعمل الشركة "بشكل متعمد" على نظام الدفع عبر الهاتف المحمول الخاص بها ، وبينما يتدافع باقي منافسيها لاختبار المياه ، تتراجع شركة Apple وتطور الإستراتيجية الصحيحة.

نكون مدفوعات المحمول آمنة؟ كان هذا سؤالًا طرحته اللجنة الفرعية للخدمات المالية التابعة لمجلس النواب والمعنية بالمؤسسات المالية وائتمان المستهلكين على مختلف المسؤولين الماليين في وقت سابق اليوم. لم تحصل اللجنة الفرعية على إجابة واضحة بشكل خاص.

وفق شهادة مكتوبة قدمها ستيفاني مارتن ، المستشار العام المساعد لمجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي ، محددًا وسائل الحماية التي تنطبق عليها أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول معقدة بسبب حقيقة أن العديد من الشركات المشاركة في تحويل الأموال عبر الأجهزة المحمولة ليست كذلك البنوك. لا تخضع الشركات المشتركة في أنظمة الدفع عبر الأجهزة المحمولة والتي لا تستوفي التعريف المعمول به لتقديم الخدمات المصرفية إلى بعض التدقيق أو اللوائح أو قوانين حماية المستهلك.

اقرأ مقالات كافية عن NFC وإمكانياتها للدفع عبر الهاتف المحمول وستجد نفسك تعتقد أن التكنولوجيا هي النظام الأساسي الذي لا مفر منه للدفع عبر الهاتف المحمول. تتضمن كل منصة رئيسية للجوّال باستثناء iOS أو ستشمل بالفعل دعمًا للأجهزة التي تدعم تقنية NFC. هناك الكثير من الشراكات التي يتم الإعلان عنها بين اللاعبين الرئيسيين مثل مصنعي الأجهزة وشركات الاتصالات والشركات المصرفية أو شركات بطاقات الائتمان. يبدو أيضًا أنه من المنطقي أن هذا هو المستقبل.

حتى تقوم بالبحث عن كل القصص حول تقنية NFC وتنظر إلى ما يحدث بالفعل في العالم. لا ترى الكثير من الأدلة على أنظمة الدفع بتقنية NFC في الحياة اليومية. لم تظهر تقنية NFC بعد في التجارة السائدة ، ولكن هناك أدلة كثيرة على أن مدفوعات الهاتف المحمول تنطلق بدونها. هذه الخيارات التي تصبح سائدة هي بالتأكيد منخفضة التقنية بالمقارنة ، ولكن هذا هو بالضبط سبب نجاحها.

كان هناك الكثير من الحديث خلال العام الماضي أو نحو ذلك حول أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول ومفهوم iWallet. أحد التحديات التي تواجه أي مفهوم للمحفظة الرقمية هو أنه يحتاج إلى عدة مكونات ، يتم توفير معظمها من قبل شركات مختلفة وتحكمها لوائح مختلفة. كحد أدنى ، يجب أن تتضمن هذه المكونات أجهزة على الجهاز أو تطبيق جوال أو نظام تشغيل يمكنه إدارة المعاملة أو نظام بنكي أو بطاقة ائتمان يقوم بتحويل الأموال فعليًا من حسابك حساب لبائع تجزئة ، ودعم من خلال أنظمة نقاط البيع والتسجيل النقدي الرئيسية ، وبعض الآليات لهاتفك لتسجيل الوصول بأمان باستخدام حسابك (حساباتك) المحدد لضمان توفر الأموال لـ المشتريات.

يعد هذا أمرًا صعبًا وهناك حاجة إلى قدر كبير من التعاون عندما يكون لديك شركة مختلفة توفر كل من هذه الوظائف المطلوبة. تتمثل إحدى طرق تبسيط العملية في جعل شركة واحدة تقدم كل هذه الوظائف أو معظمها بمفردها. هناك عدد قليل من الشركات في العالم التي يمكنها جمع كل هذه القدرات معًا. واحد منهم هو أبل.

يبدو أن Square لديها منافس آخر في مجال المدفوعات عبر الهاتف المحمول. أعلنت شركة VeriFone الرائدة في مجال الدفع العالمي عن SAIL ، وهو قارئ بطاقات ائتمان يشبه إلى حد كبير سكوير ، والذي سيرتبط بعدد من الأجهزة المحمولة. في حين أن VeriFone قد يكون لديها القليل من اللحاق بالركب ، إلا أنها تتمتع بميزة شبكة واسعة مع نسبة مئوية كبيرة من معاملات البيع بالتجزئة التي تمر عبر خدمتهم.